SCHUFA-Score verbessern dank Kreditkarte – funktioniert das wirklich? Wer in Deutschland einen Kredit aufnehmen möchte, kommt um eine Bonitätsprüfung nicht herum. Je höher der persönliche SCHUFA-Score, desto besser die Kreditkonditionen. Können Sie jedoch keinen guten SCHUFA-Score vorweisen, kann es auch passieren, dass Banken gar keinen Kredit gewähren.
Wenn Sie eine Kreditablehnung erhalten haben, kann es sich lohnen, den SCHUFA-Score aktiv zu verbessern, bevor Sie erneut eine Kreditanfrage stellen. Um die eigene Bonität zu verbessern, gibt es mehrere Möglichkeiten. Eine davon ist die Nutzung einer Kreditkarte – sofern Sie die Kartenrechnung zuverlässig begleichen. Wie Sie mit der Verwendung von Kreditkarten Ihren Bonitätsscore verbessern, erfahren Sie bei uns.
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So setzt sich der SCHUFA-Score zusammen
Der SCHUFA-Score wird erhoben, um Banken und Finanzdienstleistern die Risikobewertung zu erleichtern. Anhand des Scores können Kreditgeber zum Beispiel einschätzen, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass der Kreditnehmer den finanzierten Betrag komplett zurückzahlt.
Die genaue Kalkulation des Bonitäts-Scores gibt die Auskunftei zwar nicht preis, jedoch hat die SCHUFA eine Übersicht veröffentlicht, welche Faktoren bei der Berechnung berücksichtigt werden. So werden unter anderem folgende Faktoren ausgewertet:
- Alter
- Wohnort
- Anzahl der Girokonten, Kreditkarten und laufende Verträge
- Bürgschaften, Kredite, Leasing-Verträge
- Kreditanfragen und -laufzeiten
Zusätzlich wird auch die Zahlungsmoral bewertet. Konkret bedeutet das: Werden Rechnungen oder Raten nicht fristgerecht bezahlt, wirkt sich das negativ auf die Bonität aus.
SCHUFA-Score verbessern – Kreditkarte kann helfen
Neben negativen Zahlungsauffälligkeiten, analysiert die SCHUFA auch Ihr allgemeines Zahlungsverhalten. Dementsprechend kann es sich positiv auf die Bonität auswirken, wenn Sie regelmäßige Zahlungen tätigen und Ihren Zahlungsverpflichtungen fristgerecht nachkommen.
Hier kommt die Kreditkarte ins Spiel: Zahlen Sie per Visa- oder Mastercard, gewährt Ihnen der Kartenanbieter quasi einen kurzfristigen Kredit bis zur Abrechnung. Die Rückzahlung erfolgt entweder vollständig am Monatsende oder in Teilbeträgen, je nach Kartenvertrag.
Zahlen Sie diesen regelmäßig zuverlässig zurück, sendet das ein positives Signal für Ihren Bonitäts-Score. Daher kann es sich durchaus lohnen, größere Zahlungen mit der Kreditkarte zu tätigen.
Doch Achtung: Dieser Effekt entsteht natürlich nur, wenn die Kreditkartenrechnung immer zeitnah beglichen wird. Reizen Sie Ihr Kreditlimit regelmäßig aus, kann dies wiederum ein schlechtes Signal für die Bonität sein.
Auch der Besitz von zu vielen Kreditkarten wirkt sich wieder negativ auf den Score aus. Daher sollten Sie immer prüfen, wie viele Kreditkarten Sie tatsächlich benötigen.
Kreditkarte zur Verbesserung der Bonität wirkt nur langfristig
Leider hat dieser Effekt keine sofortige Wirkung. Wenn Sie einen Kreditkartenvertrag abschließen, wird die ausstellende Bank dies der SCHUFA melden. Dadurch sinkt die Bonität sogar kurzfristig. Sofern Sie jedoch anschließend über einen längeren Zeitraum keine Zahlungen versäumen, erhöht sich der SCHUFA-Score – über den ursprünglichen Wert hinaus.
Es ist also Geduld gefragt: Wer einfach nur eine Kreditkarte beantragt, diese aber nicht nutzt, profitiert nicht von einem “Bonitätsboost” durch die Karte.
Die richtige Kreditkarte zur Verbesserung des SCHUFA-Scores
Um den positiven Effekt auf die eigene Bonität zu nutzen, eignet sich jede “echte” Kreditkarte mit Kreditrahmen. Eine Debitkarte oder eine Prepaid-Kreditkarte werden nicht in die SCHUFA-Bewertung mit eingerechnet.
Eine passende Kreditkarte mit persönlichen Kreditrahmen, ohne Jahresgebühren und mit großzügigem Zahlungsziel finden Sie zum Beispiel bei Netkredit24.
Bonität verbessern dank Kreditkarte – kein Mythos
Zusammenfassend lässt sich sagen, dass der richtige Umgang mit einer Kreditkarte ein wirksames Mittel sein kann, um Ihren SCHUFA-Score langfristig zu verbessern. Durch pünktliche Rückzahlungen und eine verantwortungsvolle Nutzung Ihrer Kreditkarte senden Sie positive Signale an die SCHUFA, die Ihre Bonität stärken können. Während die Auswirkungen nicht sofort sichtbar sind, zahlt sich Geduld aus, da eine verbesserte Bonität Ihnen letztlich bessere Kreditkonditionen und leichteren Zugang zu finanziellen Ressourcen verschaffen kann.
Wir empfehlen Ihnen, sorgfältig die Angebote zu prüfen und eine Kreditkarte zu wählen, die Ihren Bedürfnissen entspricht. Finden Sie die passende Kreditkarte bei uns – einfach und kostenlos vergleichen.
FAQs/Häufig gestellte Fragen
Kann die Nutzung einer Kreditkarte meinen SCHUFA-Score wirklich verbessern?
Ja, die Nutzung einer Kreditkarte kann Ihren SCHUFA-Score verbessern, wenn Sie Kreditkartenrechnungen pünktlich bezahlen und Ihren Kreditrahmen verantwortungsbewusst nutzen. Regelmäßiges und zuverlässiges Zahlungsverhalten wirkt sich positiv aus.
Wie schnell wirkt sich die Nutzung einer Kreditkarte auf meinen SCHUFA-Score aus?
Änderungen am SCHUFA-Score durch Kreditkartennutzung sind nicht sofort sichtbar. Positive Effekte, wie regelmäßige, pünktliche Zahlungen, können einige Monate brauchen, um sich auf den Score auszuwirken. Geduld und kontinuierliches gutes Zahlungsverhalten sind entscheidend.
Wie hoch sollte mein Kreditkartenumsatz im Verhältnis zum Limit sein?
Dafür gibt es keinen festen Richtwert. Als Faustregel wird oft empfohlen, weniger als 30% Ihres Kreditkartenlimits zu nutzen. Ein niedrigerer Ausnutzungsgrad signalisiert finanzielle Verantwortung. In jedem Fall sollten Sie es vermeiden, Ihr Kreditlimit jeden Monat komplett auszureizen, da dies auf einen unverantwortungsbewussten Umgang mit Geld schließen lassen könnte.
Was passiert, wenn ich meine Kreditkartenrechnung zu spät bezahle?
Verspätete Zahlungen können Ihren SCHUFA-Score negativ beeinflussen und zu Mahngebühren führen. Regelmäßige Versäumnisse können als schlechtes Zahlungsverhalten gewertet werden, was Ihre Kreditwürdigkeit mindert. Zahlen Sie Ihre Kreditkartenrechnung immer zeitnah und fristgerecht, um keine Verschlechterung Ihres Bonitätsscores zu riskieren.
Kann das Kündigen einer Kreditkarte meinen SCHUFA-Score beeinflussen?
Ja, das Kündigen einer Kreditkarte kann Ihren SCHUFA-Score beeinflussen, besonders wenn es sich um eine Karte mit langer positiver Zahlungshistorie handelt.
