Anschlussfinanzierung clever planen und günstige Konditionen sichern
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Was ist eine Anschlussfinanzierung?
Unter einer Anschlussfinanzierung versteht man die Weiterführung einer Baufinanzierung, wenn die Zinsbindung des ursprünglichen Darlehens ausläuft. Da die Restschuld in den meisten Fällen nach Ende der ersten Laufzeit noch nicht vollständig getilgt ist, brauchen Kreditnehmer eine neue Finanzierung.
Sie schließen also ein weiteres Darlehen bei ihrer bisherigen Bank oder einem anderen Anbieter ab. Das primäre Ziel ist die Minimierung des Zinsrisikos und die Sicherung einer festen monatlichen Annuität über die restliche Darlehenslaufzeit.
Wann ist eine Anschlussfinanzierung sinnvoll?
Bereits 24 bis 36 Monate vor Ablauf der aktuellen Zinsbindung sollten Sie aktiv werden. Ein Forward-Darlehen erlaubt es, sich den heutigen Zinssatz für eine künftige Finanzierung zu reservieren, selbst bis zu 5 Jahre im Voraus. Der Zinsaufschlag für diese Reservierung bewegt sich typischerweise zwischen 0,01% und 0,03% pro Monat Vorlaufzeit.
Beispiel: Bei einer Vorlaufzeit von 36 Monaten kann ein Zinsaufschlag von etwa 0,36% (0,01% × 36 Monate) entstehen.
Je früher Sie starten, desto größer ist Ihre Auswahl an Konditionen und desto höher Ihre Chance, günstige Festzinsrenditen zu sichern.
Aktuelle Zinskonditionen für Anschluss- bzw. Baufinanzierungen
| Laufzeit | Typischer Soll- / Effektivzins | Vorteil |
|---|---|---|
| 5 Jahre | ca. 3,5% – 4,0% | Hohe Planungssicherheit bei kurzer Bindung |
| 10 Jahre | ca. 3,7% – 4,2% | Ausgewogenes Verhältnis von Sicherheit und Flexibilität |
| 15 Jahre | ca. 4,0% – 4,5% | Längere Kalkulationssicherheit |
| 20 Jahre | ca. 4,2% – 4,8% | Maximaler Planungsschutz |
Faktoren, die Ihre Konditionen mitbestimmen:
- Ihre Bonität (Einkommen, Schufa, Kreditbelastungen)
- Höhe der noch offenen Summe im Verhältnis zum Immobilienwert (Beleihungsauslauf)
- Laufzeit und Zinsbindungsdauer
- Zeitpunkt des Antrags (je näher am Zinsbindungsende, desto geringer der Aufschlag)
- Marktgeschehen und Zinsstrukturkurve
In drei einfachen Schritten zur Anschlussfinanzierung
Mit Netkredit24 sichern Sie sich Ihre Anschlussfinanzierung schnell und unkompliziert. In wenigen Minuten vergleichen Sie Konditionen und wählen das passende Angebot.
1.
Finanzierungsbetrag und Laufzeit wählen
Geben Sie den Betrag an, den Sie ablösen wollen, wählen Sie Laufzeit, gewünschte Zinsbindung und Verwendungszweck.
2.
Angebote vergleichen
Sie erhalten in Sekunden mehrere Angebote mit Effektivzins, monatlicher Rate und Gesamtkosten. Unser System vergleicht automatisiert über 60 Banken.
3.
Finanzierung abschließen
Füllen Sie den Online-Antrag aus. Nach positiver Bonitätsprüfung übernimmt die neue Bank Ihre Ablösung. Ihr altes Darlehen wird damit rechtlich abgelöst.
Vier Vorteile Ihrer Anschlussfinanzierung mit Netkredit24
Ein Vergleich über Netkredit24 zeigt Ihnen die Konditionen führender Banken in einer übersichtlichen Darstellung. So sichern Sie sich günstige Zinsen und sparen über die gesamte Laufzeit.
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- Maßgeschneiderte Angebote: Sie erhalten Vorschläge, die auf Ihre Restschuld, Bonität und gewünschte Laufzeit abgestimmt sind.
- Kostenersparnis durch Wettbewerb: Profitieren Sie von attraktiven Zinsen und senken Sie Ihre monatliche Rate sowie die Gesamtkosten Ihrer Baufinanzierung.
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Experten-Tipps für eine günstige Anschlussfinanzierung
Mit den richtigen Schritten senken Sie die Kosten Ihrer Baufinanzierung und sichern sich langfristig bessere Konditionen:
- Frühzeitig planen: Beginnen Sie spätestens 36 Monate vor Ende der Zinsbindung mit dem Vergleich. Je früher Sie Angebote prüfen, desto größer ist Ihre Auswahl an günstigen Konditionen.
- Forward-Darlehen nutzen: Sichern Sie sich heutige Zinsen bis zu 5 Jahre im Voraus. Das schützt Sie vor Zinserhöhungen, auch wenn dafür ein kleiner Aufschlag fällig wird.
- Bonität verbessern: Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre SCHUFA, begleichen Sie offene Verbindlichkeiten und reichen Sie aktuelle Einkommensnachweise ein. Das stärkt Ihre Kreditwürdigkeit.
- Restschuld reduzieren: Zahlen Sie Sondertilgungen, wenn möglich. Eine geringere Restschuld senkt das Risiko für die Bank und wirkt sich positiv auf die Zinsen aus.
- Bankenwechsel prüfen: Auch wenn beim Wechsel Kosten für Notar und Grundbuch anfallen, lohnt er sich oft, wenn die Zinsersparnis langfristig mehrere tausend Euro beträgt.
- Tilgungsrate anpassen: Eine höhere anfängliche Tilgung (z. B. 3 statt 2 %) reduziert die Restschuld schneller und spart über die Jahre erhebliche Zinskosten.
- Immobilienwert prüfen: Ein aktuelles Wertgutachten kann zeigen, dass Ihre Immobilie im Vergleich zum ursprünglichen Kaufpreis gestiegen ist. Ein besseres Verhältnis von Restschuld zu Immobilienwert senkt das Risiko für die Bank und verbessert Ihre Konditionen.
- Sonderkündigungsrecht nutzen: Nach zehn Jahren haben Sie laut BGB § 489 ein gesetzliches Kündigungsrecht, um auch ohne Vorfälligkeitsentschädigung in eine günstigere Anschlussfinanzierung zu wechseln.
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Um für Sie den besten Kredit zu finden, arbeiten wir mit folgenden Partnern zusammen:
Häufige Fragen
Idealerweise beginnen Sie 24 bis 36 Monate vor Ende Ihrer Zinsbindung mit dem Vergleich, um günstige Konditionen rechtzeitig zu sichern.
Ihre Bank setzt Ihr Darlehen automatisch mit einem variablen Zinssatz fort. Dieser ist meist deutlich teurer und bringt keine Planungssicherheit.
In der Regel sind Einkommensnachweise, ein aktueller Tilgungsplan, Angaben zur Immobilie und die letzten Kontoauszüge erforderlich.
Beim Wechsel der Bank fallen in der Regel Notar- und Grundbuchgebühren für die Eintragung einer neuen Grundschuld oder die Abtretung der bestehenden Grundschuld an. Diese Kosten bewegen sich typischerweise zwischen 0,2 % und 0,5 % der offenen Finanzierungssumme.
Beispiel: Bei einer Restschuld von 200.000 € betragen die Zusatzkosten rund 400€ bis 1.000€. Diese Aufwendungen werden durch den Zinsvorteil in der Regel innerhalb des ersten oder zweiten Jahres der neuen Laufzeit vollständig kompensiert.
Ja, Sie können Ihre Anschlussfinanzierung bei einer anderen Bank abschließen. Eventuelle Kosten für Notar und Grundbuch können sich durch niedrigere Zinsen schnell amortisieren.
Die Ersparnis hängt von der Restschuld, der Laufzeit und der Zinsdifferenz ab. Bei einem Umschuldungsbetrag von 200.000€ und einer Zinsersparnis von nur 0,5 Prozentpunkten sparen Kreditnehmer über 10 Jahre rund 7.000€ an Zinskosten. Eine Reduktion um 1,0 Prozentpunkt kann sogar zu Einsparungen von über 14.000€ führen.
Der Beleihungsauslauf beschreibt das Verhältnis von Darlehenshöhe zum Immobilienwert. Liegt dieser bei unter 80 %, bewerten Banken das Risiko niedriger und bieten günstigere Zinsen.
Beispiel: Bei einem Immobilienwert von 400.000 € und einer offenen Summe von 280.000 € beträgt der Beleihungsauslauf 70 %. In diesem Bereich sind in der Regel die besten Konditionen am Markt erhältlich.
Ein Forward-Darlehen ermöglicht es Ihnen, heutige Zinsen für eine Finanzierung in der Zukunft festzuschreiben – bis zu 5 Jahre im Voraus.
Steigen die Bauzinsen während der Vorlaufzeit, profitieren Sie mit einem Forward-Darlehen von den zuvor festgeschriebenen Konditionen. Bei einem Zinsanstieg von 3,5% auf 4,5% sparen Sie bei einer Restschuld von 200.000€ über 10 Jahre rund 20.000€, wenn Sie sich den niedrigeren Zinssatz rechtzeitig gesichert haben.
Anschlussfinanzierung rechtzeitig abschließen und sparen
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