In unvorhergesehenen Situationen wie einer defekten Waschmaschine oder teuren Autoreparaturen können finanzielle Engpässe entstehen. Kurzzeitkredite bieten in solchen Fällen schnelle und einfache Abhilfe. Mit einer kurzen Laufzeit und einer überschaubaren Kreditsumme von bis zu 1.000 Euro, sind diese Kredite in der Regel innerhalb von 1-2 Monaten vollständig abbezahlt. Für höhere Beträge oder längere Rückzahlungszeiträume ist ein Ratenkredit eine empfehlenswerte Alternative. Auf Netkredit24 können Sie die besten Kreditangebote entdecken und den günstigsten Anbieter finden.
Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang – Flexibilität bei finanziellen Engpässen
Kurzzeitkredite sind in zwei Hauptvarianten erhältlich:
- Minikredite: Beträge unter 1.000 Euro, üblicherweise mit einer Laufzeit von vier bis sechs Wochen.
- Kleinkredite: Beträge bis 5.000 Euro mit einer Mindestlaufzeit von einem Jahr.
Für Kredite bis zum nächsten Gehaltseingang gilt ein bonitätsunabhängiger Festzins, der für alle Kreditnehmer gleich ist. Die Bonität beeinflusst nur die Kreditbewilligung. Bei Kleinkrediten mit kurzer Laufzeit kann die Bonität auch den Zinssatz beeinflussen. Grundvoraussetzungen für beide Kreditarten sind Volljährigkeit und ein Wohnsitz in Deutschland.
Traditionelle Banken meiden oft 30-Tage-Kredite wegen des hohen Verwaltungsaufwandes. Spezialanbieter wie Vexcash AG, Novum Bank (Cashper und Minikredit.de), Xpresscredit der Ferratum Bank und Cashpresso der Raiffeisen Bank International AG haben sich jedoch auf diesen Bereich fokussiert. Der Netkredit24-Rechner vergleicht für Sie die Konditionen dieser Anbieter mit herkömmlichen Ratenkrediten. So sehen Sie auf einen Blick, welcher Kredit sich für Sie am meisten lohnt.
Auszahlungsmodalitäten von Kurzzeitkrediten
Die Standardauszahlung eines Kurzzeitkredits erfolgt in der Regel innerhalb weniger Werktage. Benötigen Sie das Geld noch schneller, bieten viele Kleinkredit-Anbieter eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden an, jedoch mit einer zusätzlichen Gebühr. Weitere Informationen zu Sofortauszahlungen finden Sie im Abschnitt „Kredit mit Sofortauszahlung“.
Rückzahlungsbedingungen
Einen Minikredit zahlen Sie üblicherweise innerhalb von 30 Tagen mit dem nächsten Gehaltseingang zurück. Einige Anbieter ermöglichen eine Verlängerung der Kreditlaufzeit auf weitere zwei bis vier Wochen, was die Rückzahlung in zwei oder drei Raten ermöglicht. Allerdings steigen die Kosten in diesem Fall weiter an. Versäumen Sie die Rückzahlung innerhalb der festgelegten Frist, können Mahn- und Inkassogebühren anfallen.
Unser Ratschlag: Ein Kurzzeitkredit bietet eine zügige Lösung für finanzielle Engpässe, jedoch beträgt die übliche Laufzeit lediglich 30 Tage. Daher sollten Sie vor der Kreditaufnahme sicherstellen, dass Sie den Kredit von Ihrem monatlichen Einkommen vollständig zurückzahlen können. Nehmen Sie daher keinen Minikredit mit kurzer Laufzeit auf, wenn die Sie Rückzahlung nicht sicher leisten können. In diesem Fall ist ein Ratenkredit die passendere Option für Sie, da Sie die Raten auf einen längeren Zeitraum strecken können.
So finden Sie den passenden Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang
Es gibt mehrere Banken, die einen Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang anbieten. Über Netkredit24 können Sie Kurzzeitkreditanbieter vergleichen und den gewählten Minikredit direkt auf der Website des Anbieters abschließen. Für Darlehen über 1.500 Euro ermöglicht der Kreditrechner eine unverbindliche Konditionsanfrage an alle von Netkredit24 geprüften Banken, um Ihren Zinssatz zu ermitteln.
Kurzzeitkredit suchen
Beginnen Sie, indem Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit in den Rechner eingeben. Ab einem Betrag von 1.500 Euro und einer Laufzeit von mindestens 12 Monaten zeigt der Rechner eine Liste der von Netkredit24 geprüften Anbieter an. Bei kleineren Kreditsummen wird automatisch eine Laufzeit von 30 Tagen eingestellt, und Sie erhalten eine Übersicht aller entsprechenden Kleinkredit-Anbieter.
Kredite vergleichen
Die Angebote sind entsprechend dem günstigsten Effektivzinssatz sortiert, der alle verpflichtenden Kosten einschließt. Beachten Sie, dass zusätzliche Leistungen wie Express-Bearbeitung oder Restschuldversicherung separat in Rechnung gestellt werden. Kurzzeitkredit-Anbieter setzen üblicherweise einen festen Zinssatz für alle Kunden fest. Bei Ratenkrediten mit einer Laufzeit von mindestens 12 Monaten ist der Zinssatz häufig von der Bonität abhängig. Den individuellen Jahreszins erhalten Sie nach einer Konditionsanfrage, die Sie direkt im Rechner stellen können.
Kurzzeitkredit beantragen
Um einen Kleinkredit zu beantragen, nutzen Sie den Link zum Anbieter aus dem Netkredit24-Vergleich. Ratenkredite können direkt über Netkredit24 beantragt werden. Ein stabiles Einkommen ist entscheidend für die Kreditbewilligung. Sie müssen persönliche und bonitätsrelevante Daten angeben und möglicherweise Gehaltsnachweise vorlegen. Außerdem erfolgt eine Bonitätsprüfung durch die Schufa. Wenn die Anforderungen erfüllt sind, wird der Kredit zu den angegebenen Konditionen genehmigt.
Verifizierung und Auszahlung
Um den Vertrag abzuschließen, müssen Sie sich identifizieren. Das können Sie entweder persönlich in einer Postfiliale mit dem PostIdent-Verfahren oder online über Videoident durchführen. Der Kredit wird innerhalb weniger Tage nach Genehmigung durch den Anbieter ausgezahlt.
Anforderungen für die Beantragung eines einmonatigen Kurzzeitkredits
Um einen Kurzzeitkredit zu beantragen, müssen Sie als Kreditnehmer einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen. Dazu gehören ein Hauptwohnsitz in Deutschland, ein deutsches Bankkonto und ein festes monatliches Einkommen von mindestens 500 Euro. Es ist zudem wichtig, dass Sie nicht überschuldet sind und keine eidesstattliche Versicherung gegenüber dem Finanzamt, dem Vermieter oder einer Bank abgegeben haben. Wenn Sie diese Kriterien erfüllen, steht einer unverbindlichen Kreditanfrage online nichts im Wege.
Zusammenfassung der Voraussetzungen:
- Hauptwohnsitz in Deutschland
- Deutsches Bankkonto
- Mindesteinkommen von 500 Euro monatlich
- Keine bestehende Überschuldung
Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang – Vor- und Nachteile auf einen Blick
Vorteile von Kurzzeitkrediten
- Günstige Möglichkeiten für kurzfristigen Finanzbedarf
- Häufig günstiger als der Dispositionskredit der Hausbank
- Schnelle Kreditentscheidung (innerhalb von 60 Sekunden) und Option der Sofortauszahlung
- Nicht so strenge Bonitätsanforderungen, auch für Personen mit geringer Schufa-Score geeignet
Nachteile von Kurzzeitkrediten
- Begrenzung der Kreditsumme für Neukunden (maximal 1.500 Euro)
- Kurze Kreditlaufzeit
- Höhere Zinssätze im Vergleich zu traditionellen Privatkrediten
- Zusätzliche hohe Gebühren für Leistungen wie Expressauszahlung oder die Option, den Kredit in zwei Raten zurückzuzahlen
Wichtige Überlegungen vor der Aufnahme eines Kurzzeitkredits
Möchten Sie einen Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang aufnehmen, sollten Sie dies nicht leichtfertig tun. Analysieren Sie zuerst Ihre finanzielle Situation.
Fragen Sie sich dabei:
- Wie viel Geld benötige ich kurzfristig?
- Wie viel Zeit habe ich, um den Kredit zurückzuzahlen?
- Kann ich mir die Rückzahlung von meinem nächsten Gehalt leisten?
Stellen Sie sicher, dass Sie die erforderlichen Voraussetzungen für die Kreditaufnahme erfüllen und nach einem Anbieter suchen, der möglichst niedrige Zinsen für den Kurzzeitkredit bietet. Einige Banken bieten zusätzliche Optionen wie Restschuldversicherung oder Teilzahlungen an. Nicht immer sind diese Zusatzleistungen jedoch sinnvoll, da sie die Kosten für den Kurzzeitkredit erhöhen.
Erkennungsmerkmale unseriöser Kurzzeitkredit-Anbieter
Leider gibt es gerade im Bereich der Kredite bis zum nächsten Gehaltseingang auch einige schwarze Schafe. Bevor Sie den Kreditvertrag abschließen, sollten Sie deshalb folgende Faktoren sorgfältig prüfen:
- Vorabgebühren für die Kreditvermittlung: Seriöse Anbieter erheben keine Gebühren vor Vertragsabschluss.
- Aufdringliche Zusatzleistungen: Vorsicht ist geboten, wenn ein Anbieter versucht, viele zusätzliche, oft unnötige Leistungen zu verkaufen.
- Gebührenpflichtige Hausbesuche: Dieses Vorgehen ist unüblich und oft unnötig.
- Unrealistische Rückzahlungsbedingungen: Seriöse Anbieter bieten Ihnen keinen Kredit an, den Sie nicht in der festgelegten Zeit realistisch zurückzahlen können.
Bei Netkredit24 arbeiten wir nur mit vertrauenswürdigen Anbietern zusammen. Kredite von unseren Partnern können Sie daher bedenkenlos in Anspruch nehmen.
Kurzzeitkredit versus Dispokredit – eine Abwägung
Fragen Sie sich, weshalb ein Kurzzeitkredit nötig ist, wenn kurzfristige Ausgaben auch mit einem Dispokredit überbrückt werden können? Der Dispokredit wird in der Regel Girokontoinhabern gewährt, die ein festes Einkommen haben, entweder auf Anfrage oder automatisch von den Banken. Die Höhe des Kreditrahmens variiert je nach Bank und beträgt bis zu einem Nettomonatsgehalt, in Ausnahmefällen sogar bis zu drei Nettomonatsgehältern. Kontoinhaber können diesen Kreditrahmen nutzen, um ihr Girokonto bis zur festgelegten Summe zu überziehen, um Bargeld abzuheben oder Zahlungen direkt mit der Karte zu tätigen.
Die Wahl zwischen einem Kurzzeitkredit und einem Dispokredit hängt von den Zinssätzen ab. Obwohl Kredite bis zum nächsten Gehaltseingang mit höheren Zinsen als langfristige Ratenkredite daherkommen, sind sie im Vergleich zu Dispozinsen oft noch deutlich geringer. Einige Banken berechnen bis zu 16 Prozent Zinsen für die Kontoüberziehung, was erklärt, warum großzügige Kreditrahmen gewährt werden. Viele nutzen aus Bequemlichkeit den Dispokredit, da der Kreditrahmen ohne formellen Antrag genutzt werden kann.
Die Nutzung eines Dispokredits mag zwar praktisch sein, jedoch gibt es oft günstigere Alternativen, um kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Zudem birgt der Dispokredit das Risiko der Überschuldung. Um die beste Lösung zu finden, sollten Sie die Überziehungskosten, die bei der Ausschöpfung des Dispokredits entstehen, mit den Konditionen eines Kurzzeitkredits gegenüberstellen.
Alternativen zum Kurzzeitkredit
Als Alternative zum Kurzzeitkredit stehen Ihnen Optionen wie Dispokredite, Rahmenkredite oder Kreditkarten zur Verfügung, wobei jede dieser Möglichkeiten Vor- und Nachteile hat.
Dispokredit
Der Dispokredit bietet im Vergleich zu herkömmlichen Krediten den Vorteil, dass Sie ihn ohne separaten Antrag bis zu einem festgelegten Limit nutzen können. Er erlaubt eine automatische Rückzahlung nach Geldeingang, ohne Mahngebühren zu verursachen. Allerdings werden die Minusbeträge monatlich verzinst, was zu hohen Kosten führen kann. Daher ist ein Vergleich der Kosten zwischen Dispokrediten und Kurzzeitkrediten ratsam, um die erschwinglichste Option zu wählen. Beachten Sie jedoch: Ein ungedeckter Dispo über mehrere Monate führt dazu, dass die Bank den Kreditrahmen einschränkt oder ganz entzieht.
Rahmenkredit
Der Rahmenkredit ist eine Kreditoption, die nach einem Antrag gewährt wird. Dabei erhalten Sie einen festgelegten Kreditrahmen auf einem separaten Konto, der ohne feste Laufzeit jederzeit verfügbar ist. Ähnlich wie beim Dispokredit fallen Zinsen nur für den genutzten Betrag an und werden monatlich oder am Quartalsende nachträglich berechnet. Dadurch fällt es schwer, die genauen Kosten im Voraus abzuschätzen. Der Jahreszins liegt normalerweise höher als bei einem Ratenkredit, jedoch niedriger als bei einem Dispo- oder Kurzzeitkredit. Die Rückzahlung erfolgt entweder sofort oder in vereinbarten monatlichen Mindest-Raten.
Kreditkarten
Eine „echte“ Kreditkarte bietet dem Nutzer einen monatlichen Kreditrahmen, der vollständig innerhalb von 30 Tagen zinsfrei ausgeglichen werden muss. Für ausstehende Beträge werden üblicherweise niedrigere Zinsen als bei Dispo- oder Kurzzeitkrediten berechnet. Kreditkarten mit Teilzahlungsfunktion gestatten eine schrittweise Rückzahlung des Betrags, ähnlich wie beim Rahmenkredit.
Ratenkauf als Alternative?
Viele Händler bieten Ratenzahlungen beim Kauf von Haushaltsgeräten an, aber diese gehen oft mit hohen Zinsen einher, wodurch das ursprünglich günstige Angebot teurer wird. Im Allgemeinen gilt: Je niedriger die monatlichen Raten, desto länger dauert die Rückzahlung und desto höher sind die Gesamtkosten durch die Zinsen. Ein Ratenkauf beim Händler lohnt sich daher nur bei kurzen Laufzeiten von weniger als einem Jahr.
Lohnt sich ein Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang?
Wenn es darum geht, eine kurzfristige finanzielle Lücke zu überbrücken, ohne sich langfristig zu binden, kann ein 30-tägiger Kurzzeitkredit eine gute Wahl sein. Es ist jedoch klug, die Konditionen diverser Angebote zu vergleichen. Prüfen Sie in jedem Fall auch die Kosten für Ihren Dispokredit bei der Hausbank. Obwohl die Finanzierung über den Disporahmen die einfachste Möglichkeit ist, kann diese leicht zur Kostenfalle werden. Kurzzeitkredite hingegen sind eine gute Alternative, wenn Sie sicherstellen können, den gewährten Kredit innerhalb der Laufzeit vollständig zurückzuzahlen.
Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang – häufig gestellte Fragen
Wie viel kostet ein Kurzzeitkredit?
Die Kosten hängen von der Kredithöhe und Laufzeit ab. Beispielsweise kann ein 30-Tage-Kredit über 500 Euro Kosten zwischen 0 und 5,79 Euro verursachen.
Welche Voraussetzungen muss ich für einen Kurzzeitkredit erfüllen?
Um einen Kredit bis zum nächsten Gehaltseingang aufzunehmen, müssen Sie volljährig sein und einen Wohnsitz in Deutschland haben. Einige Anbieter prüfen auch Ihr Einkommen, welches in jedem Fall mehr als 500 Euro im Monat betragen muss.
Worauf sollte ich bei Kurzzeitkrediten achten?
Beim Kurzzeitkredit ist es wichtig, auf die Zinssätze, die Kosten für eventuelle Zusatzgebühren und darauf zu achten, dass Sie einen seriösen Anbieter wählen.
Wie kann ich bei der Aufnahme eines Kurzzeitkredits Geld sparen?
Um Kosten bei einem Kurzzeitkredit zu minimieren, vergleichen Sie Angebote und prüfen Sie insbesondere die Zinssätze sorgfältig. Ein Kreditvergleich zeigt verschiedene Anbieter mit diversen Zinssätzen. Bei Sofort- oder Kleinkrediten mit kurzer Laufzeit lohnt es sich, den Betrag schnell zurückzuzahlen, um Zinskosten zu senken.
Ist ein Kurzzeitkredit zur Umschuldung geeignet?
Generell ist der Kurzzeitkredit nicht die beste Wahl für die Umschuldung von sehr hohen Beträgen oder langfristigen Krediten. Jedoch kann es ratsam sein, einen Kurzzeitkredit auf einen Ratenkredit umzuschulden, wenn absehbar ist, dass Sie den Minikredit nicht innerhalb der Rückzahlungsfrist begleichen können.
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %,
fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
