Viele Schuldner sehen sich in einer Art Zwickmühle. Sie halten es für unnötig oder zu kompliziert, eine Kreditzusammenlegung vorzunehmen. Manche sind skeptisch oder bevorzugen es grundsätzlich, alles beim Alten zu lassen, während andere vielleicht befürchten, sie könnten durch eine Umschuldung alles noch schlimmer machen.
Das Dilemma: Unternehmen Sie nichts, erhöht sich das Risiko, dass der geschuldete Betrag drastisch ansteigt. Eine Kreditkonsolidierung kann sich auf lange Sicht nachweislich lohnen. Nehmen Sie einen neuen Kredit auf, profitieren Sie von günstigeren Zinssätzen und sparen langfristig Geld.
Lesen Sie weiter und erfahren Sie, was eine Umschuldung bringt und wie Sie Ihren bestehenden Kredit umschulden können!
Kreditzusammenlegung – die Vorteile
Das Prinzip ist so einfach wie logisch. Wenn Sie all ihre Altkredite ablösen und ihre Schulden quasi in einen neuen Kredit übertragen, müssen Sie sich nur noch um die Zinsen und Kosten dieses einzigen Kredits kümmern. Doch ein Umschuldungskredit hat noch weitere Vorteile:
Gleichzeitig wird es viel einfacher, die eigenen Finanzen im Blick zu behalten. Schließlich erhalten Sie nur noch eine einzige Kreditabrechnung. Ebenfalls können Sie durch eine Kreditablösung die monatliche Rate und die Rückzahlungsfrist ändern – ohne teure Gebühren in Kauf nehmen zu müssen. Die monatlichen Einsparungen können sich auf mehrere hundert Euro belaufen.
Sie müssen lediglich einen Kreditantrag stellen, der dafür ausgelegt ist, die bestehenden Altkredite abzulösen!
Gute Gründe für eine Kreditkonsolidierung
Die folgenden Gründe können für die Ablösung Ihrer Altkredite und eine Kreditzusammenlegung sprechen:
- Sie haben bereits mehrere laufende Kredite bei verschiedenen Kreditgebern.
- Sie sind bereits für mehrere Darlehen allein verantwortlich. Aber nun besteht die Gelegenheit, einen neuen Kredit mithilfe eines Mitantragsstellers zu beantragen.
- Sie möchten die Anzahl und den Umfang der monatlichen Rechnungen reduzieren.
- Sie möchten mehr Übersicht und Kontrolle über Ihre Finanzen haben.
Netkredit24 vergleicht viele verschiedene Kreditgeber, damit Sie sicher sein können, dass Sie den günstigsten Kredit bekommen, um Ihre monatlichen Zahlungen zu reduzieren!
Kredit umschulden – ein Vergleich lohnt sich
Auch bei einer Umschuldung Ihres Kredits ist eine Orientierung ohne einen Vergleich der verschiedenen Kreditgeber, ihrer Leistungen und Konditionen unmöglich. Ob Sie einen kleinen oder großen Kredit aufnehmen möchten, ein Vergleich lohnt sich immer. Sie können einen Kredit zwischen 1.000 und 250.000 Euro mit einer Laufzeit von einem bis zehn Jahren wählen. Vor allem wenn Sie sich für einen großen Kredit interessieren, ist es wichtig, die verschiedenen Optionen zu vergleichen.
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Worauf Sie bei einer Kreditzusammenlegung achten sollten
Die Ablösung alter Kredite kann sich für viele Menschen als effiziente Methode der allgemeinen Kostenreduzierung erweisen. Das bestätigte auch die Verbraucherzentrale. Der Grund dafür ist, dass sich der Finanzmarkt stetig verändert. Im Laufe der Zeit kommt es immer wieder vor, dass das allgemeine Zinsniveau sinkt. Einfach ausgedrückt: Eine Umschuldung lohnt sich in der Regel dann, wenn ein neuer Kredit bessere Konditionen aufweist als die bestehenden Kredite.
Erfahrungsgemäß ist dies bei alten Bankkrediten häufig der Fall. Vor einer Kreditzusammenlegung sollten Sie durch einen Online-Vergleich mehrere Kredite auswerten. Führen Sie den Kreditvergleich mit verschiedenen Laufzeiten und mehreren Raten durch, um die beste Variante zu finden. Achten Sie auf den effektiven Jahreszins. Dieser zeigt die gesamten Kosten für einen Kredit an. Dadurch können Sie am besten vergleichen, welcher Kredit am günstigsten ist. Schon wenige Prozente können erheblichen Einfluss auf Ihren monatlichen finanziellen Spielraum haben.
Beachten Sie jedoch die Vorfälligkeitsentschädigung. Bei manchen Krediten wird ein Betrag fällig, wenn Sie das Darlehen vorzeitig ablösen möchten. Ein Blick in den Kreditvertrag gibt hier Aufschluss.
Kredit ablösen und mehr Freiheit genießen
So kann ein Kreditwechsel darüber entscheiden, ob Sie im nächsten Jahr in den Urlaub fliegen oder sich die ein oder andere Anschaffung erlauben können. Die Entscheidung zur Aufnahme eines neuen Kredites sollten Sie vernünftigerweise nur unter Berücksichtigung persönlicher Aspekte wie ihrer Lebensumstände und Einkommensverhältnisse fällen.
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %,
fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
