Kredit während der Probezeit: Welche Möglichkeiten gibt es?
Wer einen neuen Job antritt, hat oft gleichzeitig finanzielle Pläne: ein neues Auto, eine Umzugsfinanzierung oder der Ausgleich laufender Kosten. Doch gerade in der Probezeit stellt sich die Frage: Bekomme ich überhaupt einen Kredit?
Die kurze Antwort: Ja, in vielen Fällen ist das möglich. Allerdings prüfen Banken Anträge in dieser Phase genauer als bei unbefristeten Arbeitsverhältnissen. Was das konkret bedeutet und wie Sie Ihre Chancen verbessern können, erfahren Sie in diesem Artikel.
In Kürze
- Ein Kredit während der Probezeit oder mit befristetem Arbeitsvertrag ist grundsätzlich möglich.
- Banken prüfen Einkommen und Bonität in dieser Phase besonders sorgfältig.
- Kleinere Kreditsummen werden häufiger bewilligt als hohe Finanzierungsanfragen.
- Eine positive SCHUFA verbessert die Chancen auf eine Zusage deutlich.
- Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer kann die Situation verbessern.
- Laut SCHUFA-Kredit-Kompass verfügen rund 90 Prozent der erfassten Verbraucher in Deutschland über ausschließlich positive Einträge.
- Digitale Banken prüfen Anträge heute oft individueller als klassische Filialbanken.
Warum Banken die Probezeit kritisch sehen
Für Banken steht bei jeder Kreditvergabe die Frage im Mittelpunkt: Kann der Antragsteller die monatlichen Raten zuverlässig zurückzahlen? Genau hier liegt das Problem mit der Probezeit.
Laut § 622 Abs. 3 BGB kann ein Arbeitsverhältnis in der Probezeit mit einer Frist von nur zwei Wochen beendet werden – zu jedem beliebigen Tag. ² Das macht die finanzielle Situation aus Sicht der Bank schwerer planbar. Hinzu kommt, dass bei befristeten Verträgen das Einkommen nach Vertragsende wegfallen kann.
Das bedeutet aber nicht automatisch eine Ablehnung. Viele Banken berücksichtigen weitere Faktoren:
- Branche und Beruf: Fachkräfte in IT, Gesundheitswesen oder Ingenieurwesen werden oft günstiger bewertet, weil die Nachfrage nach diesen Berufen hoch ist.
- Arbeitgeber: Beschäftigte im öffentlichen Dienst oder bei etablierten Unternehmen haben häufig bessere Chancen als Personen in sehr jungen Firmen.
- Einkommenshöhe: Ein vergleichsweise hohes Gehalt wirkt ausgleichend auf das wahrgenommene Risiko.
Welche Kredite sind während der Probezeit möglich?
Grundsätzlich gilt: Je kleiner die gewünschte Kreditsumme, desto größer die Chancen auf eine Zusage. Kleine Ratenkredite oder Minikredite gelten für Banken als überschaubares Risiko. Bei höheren Summen steigen die Anforderungen entsprechend.
Kleinere Kredite (niedriger vierstelliger Bereich)
Bewilligte Kreditsummen während der Probezeit liegen laut Auswertungen von Vergleichsportalen häufig im niedrigen vierstelligen Bereich. Das Risiko ist für Banken kalkulierbar, die monatliche Rate bleibt überschaubar.
Höhere Kreditsummen
Hier verlangen Banken in der Regel einen unbefristeten Arbeitsvertrag, eine positive SCHUFA, ein stabiles Einkommen und gegebenenfalls zusätzliche Sicherheiten. Wer kurz nach einem Jobwechsel eine hohe Summe benötigt, hat es deutlich schwerer.
Kürzere Laufzeiten
Eine kurze Tilgungsdauer kann die Chancen verbessern. Das Kreditausfallrisiko wird für die Bank geringer, und Antragsteller zeigen damit, dass sie ihre Finanzen realistisch einschätzen.
Digitale Banken und FinTechs
Einige Anbieter setzen inzwischen stärker auf automatisierte Bonitätsprüfungen und aktuelle Kontodaten statt ausschließlich auf klassische Kriterien wie die Beschäftigungsdauer. Das eröffnet insbesondere für jüngere Berufstätige zusätzliche Möglichkeiten.
So verbessern Sie Ihre Chancen auf eine Kreditzusage
Wer einen Kredit während der Probezeit beantragen möchte, kann mit gezielter Vorbereitung seine Ausgangssituation deutlich verbessern. Die wichtigsten Maßnahmen im Überblick:
Unterlagen vollständig vorbereiten
Gehaltsabrechnungen der letzten zwei bis drei Monate, aktuelle Kontoauszüge und der Arbeitsvertrag sollten griffbereit sein. Vollständige Unterlagen signalisieren Verlässlichkeit und beschleunigen die Bearbeitung.
Realistische Kreditsumme wählen
Wer eine Summe beantragt, die zur aktuellen Einkommenssituation passt, erhöht seine Chancen spürbar. Eine zu hohe Anfrage in einer unsicheren Arbeitsphase wirkt unglaubwürdig.
Zweiten Kreditnehmer oder Bürgen einbinden
Eine zweite Person mit stabilem Einkommen und positiver Bonität gibt der Bank zusätzliche Sicherheit. Das kann entscheidend sein, wenn der eigene Antrag allein nicht ausreicht.
Übernahmegarantie vorlegen
Wer von seinem Arbeitgeber eine schriftliche Bestätigung hat, dass das Arbeitsverhältnis nach der Probezeit weitergeführt wird, sollte dieses Dokument dem Antrag beifügen. Es stärkt die Glaubwürdigkeit erheblich.
Anbieter vergleichen
Banken bewerten die Probezeit unterschiedlich. Einige lehnen solche Anträge grundsätzlich ab, andere bieten speziell für Berufseinsteiger oder Jobwechsler flexiblere Konditionen. Ein Kreditvergleich lohnt sich deshalb in jedem Fall.
Keine parallelen Kreditanfragen stellen
Mehrere Anfragen bei unterschiedlichen Banken innerhalb kurzer Zeit können den SCHUFA-Score negativ beeinflussen. Sinnvoller ist eine sogenannte Konditionsanfrage über seriöse Vergleichsportale, die den Score in der Regel nicht beeinträchtigt.
Fazit
Ein Kredit während der Probezeit oder bei einem befristeten Arbeitsvertrag ist nicht ausgeschlossen. Wer ein regelmäßiges Einkommen vorweisen kann, eine positive SCHUFA hat und eine realistische Kreditsumme wählt, hat gute Chancen auf eine Zusage.
Entscheidend ist die richtige Vorbereitung: vollständige Unterlagen, ein passender Anbieter und eine ehrliche Einschätzung der eigenen finanziellen Situation. Digitale Banken und moderne Bonitätsmodelle machen es heute möglich, dass nicht mehr allein die Dauer eines Arbeitsverhältnisses über einen Kredit entscheidet.
Häufig gestellte Fragen
Ja, das ist grundsätzlich möglich. Banken prüfen solche Anträge allerdings genauer, da das Arbeitsverhältnis noch nicht vollständig abgesichert ist. Gute Bonität und ein stabiles Einkommen erhöhen die Chancen deutlich.
Vor allem kleinere Ratenkredite oder Minikredite werden häufig bewilligt. Hohe Finanzierungssummen sind deutlich schwerer zu erhalten und setzen in der Regel zusätzliche Sicherheiten voraus.
Ja, die SCHUFA ist für viele Banken ein zentrales Kriterium. Eine positive Bonität verbessert die Chancen erheblich. Laut SCHUFA-Kredit-Kompass verfügen rund 90 Prozent der erfassten Verbraucher in Deutschland über ausschließlich positive Einträge.
Ja. Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer mit stabilem Einkommen gibt der Bank zusätzliche Sicherheit und kann eine Zusage ermöglichen, die allein nicht möglich wäre.
Einige Anbieter werben damit. Verbraucher sollten dabei besonders vorsichtig sein und ausschließlich seriöse Anbieter oder bekannte Vergleichsportale nutzen. Verbraucherschützer empfehlen, Angebote sorgfältig auf versteckte Gebühren oder unrealistische Versprechen zu prüfen.
Eine schriftliche Übernahmegarantie oder Bestätigung zur Vertragsverlängerung durch den Arbeitgeber ist sehr hilfreich. Sie belegt gegenüber der Bank, dass eine dauerhafte Weiterbeschäftigung geplant ist, und erhöht die Planungssicherheit für alle Beteiligten.
Quellen
¹ SCHUFA Holding AG, Kredit-Kompass 2018: presseportal.de – „Zu 90,6 Prozent der 67,5 Millionen Verbraucher sind ausschließlich positive Informationen vorhanden.“
² § 622 Abs. 3 BGB, Kündigungsfristen bei Arbeitsverhältnissen – gesetzliche Grundlage der 14-tägigen Probezeitkündigung: arbeitsrechte.de
