Die Instabank Kreditkarte
Dauerhaft ohne Jahresgebühr. Sofort einsatzbereit. Hoher Kreditrahmen bis 25.000€.
Wenige Minuten nach der Antragstellung ist Ihre Kreditkarte aktiviert und der Kreditrahmen freigeschaltet. Nutzen Sie Ihre Karte für Online-Shopping, Überweisungen oder als finanziellen Puffer im Alltag.
Top-Vorteile im Überblick:
- Kreditrahmen bis 25.000 €
- Keine Jahresgebühr
- Sofort digital nutzbar per App
- Einer der niedrigsten Sollzinsen in Deutschland (18,9 %)
- Flexible Rückzahlung ab 2,5 %
- Keine SCHUFA-Prüfung – Bonitätscheck über Experian
Sichern Sie sich Ihre Instabank Kreditkarte in nur 60 Sekunden
Darum überzeugt die Instabank Kreditkarte
Sie möchten größere Ausgaben flexibel verwalten, spontan Geld überweisen oder weltweit bezahlen? Die Instabank Kreditkarte ist genau dafür gemacht. Gleich im Anschluss an die digitale Antragstellung ist Ihre virtuelle Karte im Online-Banking aktiviert. Und schon wenige Tage später erhalten Sie Ihre physische Karte per Post.
Zufriedene Kund:innen schätzen die benutzerfreundliche Beantragung, die sofortige Verfügbarkeit und die hohe Transparenz bei Kosten und Rückzahlung. Ganz gleich, ob Sie im Internet bestellen, den Wocheneinkauf erledigen oder im Ausland unterwegs sind: Mit der Instabank Kreditkarte sind Sie jederzeit zahlungsfähig.
Ein weiterer Vorteil: Dank des Instabank 10 %-Clubs profitieren Sie regelmäßig von exklusiven Rabatten auf ausgewählte Partnerangebote. Damit reduzieren Sie Monat für Monat Ihre laufenden Ausgaben.
Instabank Kreditkarte Erfahrungen unserer Kunden
Flexibler Einsatz beim Einkaufen, auf Reisen und für Überweisungen
Die Instabank Kreditkarte ermöglicht Ihnen finanzielle Flexibilität, unabhängig davon, ob Sie im Internet einkaufen, reisen oder spontan Ausgaben tätigen. Zudem können Sie Ihre Karte international verwenden und rund um die Uhr auf Ihr Kreditlimit zugreifen.
Online-Shopping
Bezahlen Sie in nahezu allen Online-Shops risikofrei und ohne versteckte Gebühren. Ihre virtuelle Karte ist sofort nach der Antragstellung in der App zur Nutzung freigegeben. Damit können Sie noch am gleichen Tag Einkäufe tätigen, da Sie nicht auf die physische Karte warten müssen.
Reisen und Urlaub
Auch im Ausland ist die Instabank Kreditkarte ein zuverlässiger Begleiter. Ganz gleich, welche Reiseleistungen Sie buchen, Ihre Mastercard garantiert weltweite Zahlungssicherheit. Sie zahlen nur 2,49 % Fremdwährungsgebühr und behalten Ihre Ausgaben jederzeit im Blick.
Geldüberweisungen
Sie benötigen kurzfristig Bargeld oder möchten sich Geld vom Kreditrahmen auf Ihr Girokonto überweisen? Selbst das erledigen Sie unkompliziert und in Echtzeit über die App. Die minimalen Gebühren für Überweisungen belaufen sich auf 2 % des Betrags, höchstens jedoch 50 €.
Welche Kosten fallen an?
Die Instabank Kreditkarte punktet mit nachvollziehbaren und verbraucherorientierten Konditionen. Es fallen keine versteckten Gebühren und keine laufenden Kosten an. Moderate Gebühren entstehen ausschließlich bei bestimmten Nutzungsvorgängen, wie Bargeldabhebungen, Fremdwährungszahlungen oder Überweisungen auf das Girokonto. Diese werden transparent im Vorfeld angezeigt, sodass Sie jederzeit den Überblick behalten. Einkäufe innerhalb Deutschlands und der Eurozone bleiben gebührenfrei. Auch die Beantragung, Kontoführung und Bereitstellung der Karte sind dauerhaft kostenlos.
| Leistung | Kosten |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0€ |
| Monatliche Kontoführung | 0€ |
| Einkäufe in Deutschland und im Ausland | 0€ |
| Abhebung am Geldautomaten* | 2% (max. 50€) |
| Fremdwährungsgebühr | 2,49% |
| Überweisung vom Kreditlimit aufs Konto** | 2% (max. 50€) |
| Sollzins (veränderlich) | 18,9% p.a. |
| Effektiver Jahreszins | 20,63% p.a. |
| Zinsfreie Tage | keine |
* Mögliche Fremdgebühren durch Automatenbetreiber können zusätzlich anfallen.
** Direkt über die App möglich.
Weltweit reisen mit der Instabank Kreditkarte
Sie planen einen Städtetrip, eine Geschäftsreise oder einen Fernurlaub? Die Instabank Kreditkarte macht Sie weltweit zahlungsfähig. Sie können Flüge buchen, Hotels reservieren und Mietwagen bezahlen, auch wenn Dienstleister lediglich Kreditkarten akzeptieren. Infolge der sofortigen Freischaltung Ihrer Karte fürs Online-Banking ist sie bereits vor der Lieferung der physischen Karte zur sofortigen Verwendung freigegeben.
Die internationale Mastercard-Akzeptanz gewährleistet reibungslose Transaktionen an Millionen Standorten weltweit. Zugleich verfügen Sie über volle Transparenz hinsichtlich Ihrer Ausgaben: Alle Buchungen, verbleibende Kreditbeträge und Zahlungstermine sind in der App jederzeit aktuell einsehbar.
Auch im außereuropäischen Zahlungsverkehr sind die Gebührenregelungen transparent und fair: Zahlungsvorgänge innerhalb der Eurozone sind kostenlos; für Fremdwährungszahlungen fallen 2,49% und für Bargeldabhebungen 2% (max. 50€) an.
Sicher bezahlen: online, unterwegs und weltweit
Jede Transaktion erfolgt unter Einhaltung höchster Sicherheitsstandards. Die Risikoerkennung und Betrugsprävention erfolgen automatisiert auf Basis aktueller Datenanalyseverfahren zur zusätzlichen Absicherung digitaler Zahlungen im Sinne von Online-Käufen, Kartenzahlungen im Restaurant oder Service-Buchungen unterwegs.
Im Online-Zahlungsprozess schützt das 3D Secure-Verfahren aktiv vor unautorisierten Zugriffen. Jede Transaktion wird über Ihre App oder per SMS-Verifizierung bestätigt, wodurch nur Sie Zugriff auf Ihre Kreditkarte haben.
Über die App behalten Sie die Kontrolle: Über Push-Benachrichtigungen in der App werden Sie bei jeder Buchung unverzüglich informiert. Ergänzend dazu ermöglicht die Instabank Kreditkarte eine sofortige Sperrmaßnahme bei potenziellen Sicherheitsverstößen.
Bei Verlust oder Entwendung Ihrer physischen Karte, bleibt Ihre virtuelle Karte in der App weiterhin nutzbar. Positiv hervorzuheben ist, dass Sie innerhalb kürzester Zeit eine neue Karte postalisch zugestellt bekommen.
Für wen ist die Instabank Kreditkarte geeignet und für wen eher nicht?
Diese Kreditkarte ist für diejenigen ausgelegt, die auf flexible Kreditnutzung ohne Kontowechsel und ohne vertragliche Mindestlaufzeiten Wert legen. Besonders geeignet ist sie für Personen mit regelmäßigem Einkommen, die einen hohen Kreditrahmen suchen und Wert auf eine online Kontoführung per App legen.
Wenn Sie eine moderne Kreditkarte mit zeitnaher Aktivierung ohne Jahresgebühr suchen, ist die Instabank Kreditkarte eine ausgezeichnete Wahl. Auch als Zusatzkarte für große Anschaffungen oder zur Deckung außerplanmäßiger Ausgaben ist sie ideal.
Weniger geeignet ist die Karte hingegen, sofern Sie ein laufendes Inkassoverfahren haben oder kein eigenes zu versteuerndes Einkommen nachweisen können. Auch ohne eine deutsche Mobilfunknummer oder ohne festen Wohnsitz in Deutschland ist der Antrag nicht möglich. Bitte beachten Sie: Die Bonitätsprüfung erfolgt über Experian, nicht über die SCHUFA. Vorausgesetzt wird jedoch eine stabile Einkommenssituation.
Kein Schufa‑Check
Die Instabank Kreditkarte wird ohne Schufa‑Abfrage beantragt. Das ist ein seltener Vorteil unter echten Kreditkarten. Damit bleibt Ihr Schufa‑Score unberührt, und es erfolgt kein Eintrag in Ihrer Kreditakte.
Wie erfolgt die Bonitätsprüfung stattdessen?
Instabank nutzt für die Entscheidung über einen Kreditrahmen bis zu 25.000 € das internationale Reputations- und Analyseunternehmen Experian. Dabei werden moderne Bewertungsmodelle eingesetzt, die Transaktionen, Einkommen und andere relevante Datensignale berücksichtigen, teils umfassender als eine klassische Schufa‑Auskunft.
Was bedeutet das für die Kund:innen?
- Keine Auswirkungen auf den Schufa‑Score: ideal, wenn Sie Ihre Bonität schützen möchten oder schon negative Einträge haben.
- Eine faire und transparente Entscheidung auf Basis tatsächlicher finanzieller Leistungsfähigkeit.
- Dennoch: ein Kreditrahmen wird vergeben, es handelt sich also nicht um eine Debit‑ oder Prepaid‑Karte, sondern um eine echte Revolving‑Card mit Teilzahlungsfunktion
Instabank App: Volle Kontrolle auch unterwegs
Die Instabank Kreditkarte lässt sich bequem über die Instabank App verwalten. Damit haben Sie Ihre Ausgaben jederzeit im Blick und können wichtige Funktionen direkt per Smartphone steuern. Über die App prüfen Sie Ihr verfügbares Kreditlimit, kontrollieren aktuelle Transaktionen und begleichen offene Beträge in wenigen Schritten.
Besonders praktisch: Sie können Benachrichtigungen aktivieren, um über jede Kartenzahlung informiert zu werden. Das erhöht die Sicherheit und sorgt für maximale Transparenz. Auch Einstellungen wie PIN-Änderungen oder Kartensperrungen lassen sich bequem in der App vornehmen. So behalten Sie nicht nur die Kosten, sondern auch die Sicherheit Ihrer Kreditkarte unter Kontrolle.
Sicherheit und Datenschutz
Die Instabank Kreditkarte setzt auf höchste Sicherheitsstandards, um Ihre Zahlungen und persönlichen Informationen zu schützen. Alle Transaktionen werden mit moderner Verschlüsselungstechnologie verarbeitet, sodass sensible Daten vor unbefugtem Zugriff gesichert sind. Zusätzlich profitieren Sie von der Zwei-Faktor-Authentifizierung bei Online-Zahlungen, die ein hohes Maß an Sicherheit gewährleistet.
Auch im Alltag haben Sie die volle Kontrolle: Über die App können Sie bei Bedarf Ihre Karte sofort sperren oder Limits anpassen. Verdächtige Aktivitäten werden automatisch überwacht, und bei Unregelmäßigkeiten informiert Sie das System umgehend.
Beim Datenschutz erfüllt Instabank alle Anforderungen der europäischen DSGVO. Ihre Daten werden ausschließlich für die Konto- und Kartenverwaltung genutzt und nicht an unbefugte Dritte weitergegeben. So können Sie Ihre Kreditkarte mit einem guten Gefühl einsetzen.
Häufige Fragen
Ganz einfach online: Füllen Sie das Antragsformular aus, geben Sie Ihre persönlichen Daten sowie Ihr Einkommen an und führen Sie die digitale Identifizierung über Ihr Smartphone durch. Sie erhalten üblicherweise innerhalb weniger Minuten eine Vorabgenehmigung.
Nach dem Absenden erhalten Sie unmittelbar nach Abschluss eine vorbehaltliche Erstbewertung. Wird der Antrag zur manuellen Prüfung weitergeleitet, erfolgt die finale Zusage typischerweise binnen 1–2 Werktagen.
Sofort nach der Genehmigung ist Ihre virtuelle Karte im Online-Banking aktiv. Die physische Karte trifft im Verlauf von 7–10 Tagen per Post bei Ihnen ein.
Sie sind mindestens 23 Jahre alt, haben ein zu versteuerndes Einkommen, wohnen in Deutschland und besitzen ein deutsches Smartphone. Außerdem dürfen keine aktiven Inkassoverfahren vorliegen.
Nein, eine SCHUFA-Anfrage wird nicht gestellt. Die Bonitätsprüfung wird über den unabhängigen Anbieter Experian durchgeführt.
Ja. Mittels App ist die Umbuchung von Kreditmitteln auf Ihr hinterlegtes Konto jederzeit und ohne Verzögerung möglich. Die Gebühr beträgt 2% und maximal 50€ pro Überweisung.
Absolut. Ihre Karte ist international autorisiert für bargeldlose Zahlungen und Barverfügungen an Mastercard-zertifizierten Automaten. Die Fremdwährungsgebühr beträgt 2,49%.
Ja. Ihre Transaktionen sind durch moderne Sicherheitsstandards wie 3D Secure geschützt. Bei jeder Zahlung werden Sie benachrichtigt. Im Notfall können Sie Ihre Karte unmittelbar via App sperren.
Natürlich. Sie können sowohl die virtuelle als auch die physische Karte für Online-Zahlungen nutzen. Dabei geben Sie die kartenspezifischen Daten (PAN, Ablaufdatum, CVC) ein. Die Freigabe erfolgt je nach Sicherheitsanforderung durch eine Zwei-Faktor-Authentifizierung per App oder SMS-TAN.
Die Rückzahlung erfolgt flexibel in monatlichen Teilbeträgen. Der Mindestbetrag liegt bei 2,5% des ausstehenden Saldos, mindestens jedoch 30€. Eine vollständige Rückzahlung ist jederzeit möglich. Zinsberechnungen basieren auf dem vereinbarten Sollzinssatz von 18,9% p.a., bei einem effektiven Jahreszins von 20,63% p.a.
Bei Ausschöpfung Ihres individuellen Kreditrahmens wird keine weitere Transaktion autorisiert. In der App behalten Sie Ihre aktuelle Auslastung in Echtzeit im Blick. Nach Rückzahlung offener Beträge oder manueller Limitanpassung durch die Bank wird der verfügbare Rahmen automatisch aktualisiert.
Instabank Erfahrungen finden Sie auf unabhängigen Bewertungsplattformen sowie in App-Stores. Viele Nutzerinnen und Nutzer heben insbesondere die transparente Kostenstruktur, die schnelle Antragstellung und die sofortige Verfügbarkeit der virtuellen Karte hervor. Die positiven Rückmeldungen bestätigen den hohen Stellenwert von Benutzerfreundlichkeit und Kundenzufriedenheit bei Instabank.
