3D Secure ist ein Sicherheitsverfahren für Zahlungen mit der Kreditkarte im Internet. Sie bestätigen den Kauf zusätzlich mit einem Code oder in der Banking-App, damit Unbefugte Ihre Karte nicht missbrauchen können.

Der Ablösebetrag ist die Summe, mit der Sie einen Kredit zu einem bestimmten Termin vollständig zurückzahlen. Neben der offenen Schuld können Zinsen bis zu diesem Termin und eine Vorfälligkeitsentschädigung hinzukommen. Die Bank nennt Ihnen den Betrag auf Anfrage. Private Ratenkredite können Sie jederzeit vorzeitig ablösen, Immobilienkredite mit festem Zins nur unter bestimmten Voraussetzungen.

Eine Annuität ist eine gleichbleibende regelmäßige Rate aus Zinsen und Tilgung. Bei einem Annuitätendarlehen sinkt mit der Restschuld der Zinsanteil, während der Tilgungsanteil steigt.

Eine Anschlussfinanzierung schließt sich an ein bestehendes Baudarlehen an, sobald dessen Zinsbindung ausläuft. Sie sichert die weitere Finanzierung der Immobilie, meist zu neuen Konditionen.

APR ist die englische Bezeichnung für den effektiven Jahreszins. Er berücksichtigt neben den Zinsen auch die gesetzlich einzubeziehenden Kreditkosten und eignet sich deshalb für den Vergleich verschiedener Angebote.

Die Auszahlung, auch Valutierung genannt, ist der Zeitpunkt, an dem der Kreditbetrag tatsächlich auf Ihrem Konto eingeht. Sie erfolgt in der Regel, sobald Ihr Vertrag unterschrieben und Ihre Identität geprüft wurde.

Bei einer Autofinanzierung leihen Sie sich Geld, um ein Fahrzeug zu kaufen. Sie zahlen den Betrag in monatlichen Raten zurück, oft abgesichert durch das Fahrzeug selbst im Rahmen einer Sicherungsübereignung.

Die BaFin ist die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht. Sie überwacht Banken, Versicherungen und Finanzdienstleister in Deutschland und schützt so die Interessen der Verbraucher.

Eine Bargeldabhebung ist das Auszahlen von Bargeld an einem Geldautomaten mit Ihrer Karte. Bei Kreditkarten fallen dafür häufig zusätzliche Gebühren und höhere Zinsen an.

Eine Baufinanzierung ist ein Darlehen für den Bau, Kauf oder die Renovierung einer Immobilie. Sie läuft meist über viele Jahre und wird durch eine Grundschuld abgesichert.

Eine Bearbeitungsgebühr ist ein einmaliger Betrag für die Prüfung und Abwicklung eines Kreditantrags. Bei Verbraucherkrediten von Banken sind solche laufzeitunabhängigen Gebühren in vorformulierten Verträgen nach Urteilen des Bundesgerichtshofs aus dem Jahr 2014 unzulässig.

Der Beleihungswert ist der Wert einer Immobilie, den eine Bank als Sicherheit für ein Darlehen ansetzt. Er liegt meist unter dem tatsächlichen Marktwert.

Ein Bestandskunde hat bereits einen Vertrag mit einem Anbieter, zum Beispiel einen laufenden oder zurückgezahlten Kredit. Manche Banken berücksichtigen eine gute Zahlungshistorie bei späteren Anfragen.

Die Bonität ist Ihre Kreditwürdigkeit: Können und wollen Sie Verpflichtungen zuverlässig erfüllen? Für die Bank zählen deshalb sowohl Ihre finanziellen Möglichkeiten als auch Ihr bisheriges Zahlungsverhalten. Von Ihrer Bonität hängt ab, ob Sie einen Kredit erhalten und zu welchem Zins.

Der Bonitätsindex ist eine Kennzahl zur Einschätzung des Ausfallrisikos. Der Creditreform-Bonitätsindex bewertet beispielsweise Unternehmen auf einer Skala von 100 bis 600; niedrigere Werte stehen für bessere Bewertungen. Mit dem SCHUFA-Score für Verbraucher ist diese Skala nicht vergleichbar.

Bei der Bonitätsprüfung prüft die Bank Einkommen, Ausgaben und bestehende Schulden. Hinzu kommen gegebenenfalls Daten von Auskunfteien, also Unternehmen mit Informationen zur Kreditwürdigkeit. Daraus beurteilt die Bank Ihre Rückzahlungsfähigkeit und mögliche Kreditbedingungen.

Das Bruttoeinkommen ist Ihr Verdienst vor Abzug von Steuern und Sozialabgaben. Kreditgeber nutzen es als ersten Anhaltspunkt für Ihre finanzielle Situation.

Bei einer Bürgschaft verpflichtet sich eine andere Person gegenüber der Bank, für Ihre Schulden einzustehen. Zahlen Sie nicht, kann sich die Bank an diese Person halten, bei der üblichen selbstschuldnerischen Bürgschaft sogar ohne vorher gegen Sie vorzugehen. Der Bürge haftet dann mit Einkommen und Vermögen, ohne selbst Kreditnehmer zu sein.

Ein Chargeback ist die Rückbuchung einer Kartenzahlung, zum Beispiel wenn eine Ware nicht geliefert wurde. Sie können ihn über Ihre Bank oder Ihren Kreditkartenanbieter beantragen.

Credit Scoring ist ein statistisches Verfahren zur Bewertung des Zahlungsausfallrisikos. Aus verschiedenen Daten entsteht ein Zahlenwert, der Score. Banken können eigene Verfahren und Daten von Auskunfteien nutzen.

Ein Darlehen ist Geld, das Ihnen ein Kreditgeber, etwa eine Bank, zur Verfügung stellt. Sie sind der Kreditnehmer und müssen es vereinbarungsgemäß zurückzahlen; häufig kommen Zinsen hinzu. Im Alltag werden Darlehen und Kredit gleichbedeutend verwendet.

Ein Darlehensvermittler bringt Kreditsuchende mit passenden Banken und Kreditgebern zusammen. Netkredit24.de arbeitet mit lizenzierten Darlehensvermittlern zusammen, um Ihnen passende Angebote zu zeigen.

Die Datenschutzerklärung erklärt, welche persönlichen Daten eine Webseite oder ein Anbieter erhebt, wie diese verwendet werden und welche Rechte Sie dabei haben.

Eine Debitkarte bucht Zahlungen direkt von Ihrem Girokonto ab. Anders als bei der Kreditkarte erhalten Sie keinen separaten Kreditrahmen.

Ein Disagio ist ein Abschlag bei der Auszahlung, auch Zinsvorauszahlung genannt. Es kommt vor allem bei Immobilienfinanzierungen vor. Bei 10.000 Euro Darlehen mit 2 Prozent Disagio erhalten Sie 9.800 Euro, zurückzahlen müssen Sie trotzdem die vollen 10.000 Euro zuzüglich Zinsen. Im Gegenzug fällt der Sollzins niedriger aus.

Der Dispositionskredit, kurz Dispo, ist der vereinbarte Überziehungsrahmen Ihres Girokontos. Sie können ihn flexibel nutzen und jederzeit ausgleichen. Für längere Finanzierungen ist er wegen höherer Zinsen oft teurer als ein Ratenkredit.

Der Dispozins ist der Zinssatz, den Sie für die Nutzung des Dispositionskredits zahlen. Er zählt zu den teuersten Formen der Kreditaufnahme.

Der effektive Jahreszins ist ein jährlicher Vergleichszins. Er berücksichtigt Zinsen, Zahlungszeitpunkte und gesetzlich einzubeziehende Kreditkosten wie Vermittlungskosten. Kosten für freiwillige Zusatzleistungen, zum Beispiel eine Restschuldversicherung, zählen nach der Preisangabenverordnung nicht dazu. Damit ist er die wichtigste Kennzahl, um die Preise verschiedener Kreditangebote zu vergleichen.

Eigenkapital ist das Geld, das Sie selbst in eine Finanzierung einbringen, ohne es zu leihen. Je mehr Eigenkapital Sie mitbringen, desto günstiger sind meist Ihre Kreditkonditionen.

Ein Eigentümerdarlehen richtet sich an Immobilieneigentümer, die zum Beispiel eine Renovierung oder Modernisierung finanzieren möchten, oft abgesichert durch die eigene Immobilie.

Ein Einkommensnachweis besteht aus Unterlagen, die Ihre Einnahmen belegen, etwa Gehaltsabrechnungen oder Rentenbescheide. Bei Selbstständigen können Banken beispielsweise Steuerbescheide und aktuelle Geschäftszahlen verlangen.

Ein Expresskredit wird besonders schnell geprüft und ausgezahlt, häufig schon innerhalb weniger Stunden bis Tage nach der Genehmigung.

Die Fälligkeit ist der Zeitpunkt, an dem eine Zahlung erfolgen muss. Steht im Vertrag ein fester Termin für Ihre Monatsrate, sorgen Sie rechtzeitig für Kontodeckung, damit Sie nicht in Zahlungsverzug geraten.

Ein Festzins ist ein Zinssatz, der für einen vereinbarten Zeitraum unverändert bleibt. Steigende Marktzinsen verteuern Ihren Kredit dann nicht, von sinkenden profitieren Sie aber auch nicht. Bei Ratenkrediten gilt der Festzins meist für die gesamte Laufzeit; bei Immobilienkrediten legt die Zinsbindung fest, wie lange er gilt.

Eine Finanzierung ist die Beschaffung von Geld für ein bestimmtes Vorhaben, etwa den Kauf eines Autos, einer Immobilie oder für private Zwecke.

Ein Förderkredit wird von staatlichen Institutionen wie der KfW zu besonders günstigen Konditionen vergeben, meist für bestimmte Zwecke wie energetische Sanierungen.

Fremdkapital ist geliehenes Geld, das Sie zurückzahlen müssen, im Gegensatz zum Eigenkapital, das Ihnen selbst gehört.

Eine Fremdwährungsgebühr fällt an, wenn Sie mit Ihrer Kreditkarte in einer anderen Währung als Euro bezahlen. Manche Karten, etwa Reisekreditkarten, verzichten darauf.

Ein Fremdwährungskredit läuft in einer anderen Währung als Ihr Einkommen, zum Beispiel in Schweizer Franken statt Euro. Verdienen Sie in Euro, können Wechselkursänderungen Ihre Rückzahlung verteuern oder verbilligen. Weil sich der Kurs nicht vorhersagen lässt, tragen Sie ein Währungsrisiko, auch wenn der ausländische Zinssatz niedrig erscheint.

Ein Gehaltsvorschuss ist ein Teil Ihres Gehalts, den Sie bereits vor dem regulären Zahltag erhalten. Er kann eine Alternative zum klassischen Kredit sein, wenn kurzfristig Geld benötigt wird.

Der Gesamtbetrag ist der Nettodarlehensbetrag zuzüglich der Kreditkosten, die Sie nach dem Vertrag zahlen müssen. Er zeigt also, was Sie bis zum Vertragsende insgesamt zurückzahlen. Ziehen Sie davon den Nettodarlehensbetrag ab, sehen Sie Ihre reinen Kreditkosten in Euro.

Der Gesamtkreditbetrag ist der Betrag, den Ihnen die Bank aufgrund des Kreditvertrags zur Verfügung stellt, ohne Zinsen und Kosten. Im deutschen Kreditvertrag heißt er meist Nettodarlehensbetrag. Was Sie insgesamt zurückzahlen, zeigt der Gesamtbetrag.

Die Grundschuld ist ein im Grundbuch eingetragenes Pfandrecht an einer Immobilie, mit dem sich die Bank bei Immobilienfinanzierungen absichert. Bleiben Zahlungen aus, kann sie die Immobilie zwangsversteigern lassen. Anders als die Hypothek ist die Grundschuld nicht an einen bestimmten Kredit gebunden. Deshalb bleibt sie auch nach der letzten Rate bestehen, bis sie im Grundbuch gelöscht wird, und kann für eine spätere Finanzierung weiter genutzt werden.

Eine Haushaltsrechnung stellt Ihre Einnahmen und Ausgaben gegenüber. Nach Lebenshaltungskosten, bestehenden Verpflichtungen und einem Puffer zeigt sich, welche Kreditrate Sie monatlich tragen können.

Eine Hypothek ist ein Pfandrecht an einer Immobilie, das heute seltener vorkommt als die Grundschuld. Anders als diese ist die Hypothek an eine bestimmte Forderung gebunden; ihr Bestand hängt von dieser Schuld ab. Wenn es umgangssprachlich heißt, man „nimmt eine Hypothek auf“, ist meist der Immobilienkredit gemeint, den die Hypothek absichert.

Das Impressum enthält die gesetzlich vorgeschriebenen Angaben zum Betreiber einer Webseite, etwa Name, Anschrift und Kontaktdaten.

Inkasso bezeichnet das Einziehen offener Forderungen, häufig durch ein beauftragtes Unternehmen. Prüfen Sie Zahlungsaufforderungen auf Berechtigung und klären Sie Unstimmigkeiten, statt Schreiben unbeachtet zu lassen.

Die Jahresgebühr ist ein jährlicher Betrag, den manche Kreditkartenanbieter für die Nutzung der Karte berechnen. Bei der Netkredit24.de Mastercard fällt keine Jahresgebühr an.

Der Jahreszins ist ein Zinssatz bezogen auf ein Jahr. Die Angabe „p. a.“ bedeutet „pro Jahr“. In Kreditangeboten kann damit der Sollzins oder der effektive Jahreszins gemeint sein; fragen Sie im Zweifel nach.

Ein Kleinkredit ist ein Darlehen über einen vergleichsweise niedrigen Betrag, meist bis zu einigen tausend Euro. Er eignet sich für kleinere Anschaffungen oder kurzfristige finanzielle Engpässe.

Eine Konditionsanfrage ist eine unverbindliche Abfrage möglicher Kreditbedingungen, beispielsweise über einen Kreditvergleich. Meldet die Bank sie der SCHUFA als „Anfrage Kreditkonditionen“, beeinflusst sie Ihren Score nicht. So können Sie mehrere Angebote einholen, ohne Ihre Bonitätsbewertung zu belasten.

Beim kontaktlosen Bezahlen halten Sie Ihre Karte oder Ihr Smartphone nur kurz an das Kartenlesegerät, ohne die Karte einzustecken oder eine PIN einzugeben.

Ein Kredit aus dem Ausland wird von einer Bank außerhalb Deutschlands vergeben. Auch ausländische Banken prüfen Ihre Kreditwürdigkeit, etwa anhand von Einkommen und Ausgaben. Achten Sie besonders auf effektiven Jahreszins, Gesamtbetrag und darauf, ob der Anbieter in der EU zugelassen ist.

Bei einem Kredit ohne SCHUFA fragt der Anbieter keine SCHUFA-Auskunft ab. Ihre Kreditwürdigkeit muss er trotzdem prüfen, zum Beispiel anhand von Einkommen und Ausgaben. Vergleichen Sie auch hier effektiven Jahreszins und Gesamtbetrag mit anderen Angeboten.

Eine Kreditablehnung liegt vor, wenn ein Kreditgeber Ihren Antrag nicht bewilligt, häufig aufgrund unzureichender Bonität oder Einkommen.

Bei einer Kreditablösung zahlen Sie einen bestehenden Kredit vorzeitig vollständig zurück, häufig um zu einem günstigeren Anbieter zu wechseln. Maßgeblich ist dann der Ablösebetrag, in dem auch eine Vorfälligkeitsentschädigung enthalten sein kann.

Anders als die Konditionsanfrage bezieht sich eine Kreditanfrage auf einen konkreten Kreditabschluss, etwa wenn Sie einen verbindlichen Antrag stellen. Fragen Sie den Anbieter vorab, welche der beiden Anfragen er übermittelt.

Der Kreditbetrag ist die Summe, die Sie sich von einem Kreditgeber leihen.

Der Kreditgeber ist die Bank oder das Institut, das Ihnen das Darlehen zur Verfügung stellt.

Eine Kreditkarte ermöglicht es Ihnen, bis zu einem festgelegten Limit einzukaufen und den Betrag später, oft zinsfrei innerhalb einer bestimmten Frist, zurückzuzahlen.

Ein Kreditkartenanbieter ist das Unternehmen, das die Kreditkarte ausgibt und die Konditionen wie Zinssatz und Jahresgebühr festlegt.

Die Kreditlaufzeit ist der vereinbarte Zeitraum bis zur vollständigen Rückzahlung. Eine längere Laufzeit senkt bei sonst gleichen Bedingungen die Monatsrate, erhöht aber meist die gesamten Zinskosten. Bei Netkredit24.de liegt sie zwischen 12 und 120 Monaten.

Das Kreditlimit ist der maximale Betrag, den Sie bei einer Kreditkarte oder einem Kreditrahmen nutzen dürfen.

Kreditlösungen ist ein Sammelbegriff für verschiedene Möglichkeiten, kurzfristig oder langfristig an Geld zu kommen, etwa als Alternative zum Dispo oder als Expresskredit.

Der Kreditnehmer ist die Person, die einen Kredit aufnimmt und zur Rückzahlung verpflichtet ist.

Der Kreditrahmen ist der Betrag, den Ihnen ein Anbieter zur Verfügung stellt, den Sie aber nicht zwingend vollständig ausschöpfen müssen.

Mit einem Kreditrechner können Sie vorab berechnen, welche monatliche Rate und welche Gesamtkosten bei einem bestimmten Kreditbetrag und einer bestimmten Laufzeit auf Sie zukommen.

Ein Kreditvergleich stellt die Konditionen mehrerer Kreditangebote gegenüber, etwa Zinssatz, Laufzeit und Gesamtkosten. So finden Sie das für Sie passende Angebot, ohne bei jedem Anbieter einzeln anzufragen.

Ein Kreditvermittler wie Netkredit24.de hilft Ihnen dabei, unter verschiedenen Kreditangeboten das passende zu finden, ohne selbst Kreditgeber zu sein.

Der Kreditvertrag legt Betrag, Zinsen, Laufzeit und Rückzahlung verbindlich fest. Wichtig sind außerdem die Regeln zur vorzeitigen Rückzahlung und zu Zusatzleistungen wie Versicherungen. Klären Sie diese Punkte vor der Unterschrift; danach können Sie den Vertrag nur noch per Widerruf rückgängig machen.

Die Kreditwürdigkeit beschreibt, wie zuverlässig Sie aus Sicht eines Kreditgebers einen Kredit zurückzahlen können. Sie wird auch als Bonität bezeichnet.

Die Kreditzusage ist die verbindliche Bestätigung eines Kreditgebers, Ihnen den beantragten Kredit zu gewähren.

KYC bezeichnet die gesetzlich vorgeschriebene Identitätsprüfung, mit der Banken und Finanzdienstleister sicherstellen, wer ihre Kunden sind.

Liquidität beschreibt, wie leicht Sie oder ein Unternehmen kurzfristig über Geld verfügen können, um Zahlungsverpflichtungen zu erfüllen.

Ein lizenzierter Finanzdienstleister verfügt über die erforderliche behördliche Zulassung, um Kredite oder andere Finanzprodukte anzubieten oder zu vermitteln.

Die Mahngebühr ist ein zusätzlicher Betrag, den ein Kreditgeber berechnet, wenn Sie eine fällige Rate nicht rechtzeitig zahlen. Sie kommt zu den regulären Kosten des Kredits hinzu.

Anders als eine einfache Mahnung ist das Mahnverfahren ein gerichtliches Verfahren, mit dem Gläubiger Geldforderungen durchsetzen. Das Gericht prüft dabei nicht, ob die Forderung berechtigt ist. Stimmt sie nicht, legen Sie binnen zwei Wochen nach Zustellung des Mahnbescheids Widerspruch ein. Sonst kann der Gläubiger einen Vollstreckungsbescheid beantragen und daraus die Zwangsvollstreckung betreiben.

Die Mindestrückzahlung ist der niedrigste Betrag, den Sie bei einer Kreditkarte monatlich zurückzahlen müssen. Der Rest wird verzinst weitergeführt.

Ein Minikredit ist ein kleiner Kredit, meist bis wenige hundert Euro, mit kurzer Laufzeit und schneller Auszahlung.

Ein Mitkreditnehmer schließt den Kreditvertrag gemeinsam mit Ihnen ab und schuldet selbst die Rückzahlung. Anders als ein Bürge wird er unmittelbar Vertragspartner der Bank. Weil die Bank auch sein Einkommen berücksichtigt, kann ein Mitkreditnehmer Ihre Chancen auf eine Zusage verbessern.

Ein Modernisierungskredit finanziert Maßnahmen, mit denen Sie den Wert oder Komfort einer Immobilie steigern, etwa eine neue Heizung oder energetische Verbesserungen.

Die monatliche Rate ist Ihre regelmäßige Zahlung an die Bank. Bei einem üblichen Ratenkredit umfasst sie Zinsen und Tilgung. Die vereinbarte Höhe finden Sie im Kreditvertrag; wie sie sich zusammensetzt, zeigt der Tilgungsplan.

Nebenkosten sind zusätzliche Kosten neben dem eigentlichen Kreditbetrag, etwa für Gebühren oder Versicherungen.

Der Nettodarlehensbetrag ist der Betrag, den Ihnen die Bank zur Verfügung stellt, ohne Zinsen und sonstige Kosten. Bei einem Ratenkredit entspricht er in der Regel der Kreditsumme, die auf Ihr Konto ausgezahlt wird. Was Sie insgesamt zurückzahlen, zeigt der Gesamtbetrag.

Das Nettoeinkommen ist der Betrag, der Ihnen nach Abzug von Steuern und Sozialabgaben tatsächlich zur Verfügung steht.

Ein Neukunde schließt zum ersten Mal einen Vertrag mit einem bestimmten Anbieter ab, zum Beispiel einen Kredit oder eine Kreditkarte. Für die Kreditentscheidung zählt vor allem die aktuelle Bonität.

Die Nutzungsbedingungen legen fest, unter welchen Voraussetzungen Sie eine Webseite oder einen Dienst wie Netkredit24.de nutzen dürfen.

Ein Online-Kredit ist ein Kredit, den Sie über das Internet beantragen. Identitätsprüfung und Vertragsabschluss können vollständig digital erfolgen. Ob ein Online-Kredit günstiger ist oder leichter bewilligt wird, hängt aber wie bei jeder Bank von den Konditionen und Ihrer Bonität ab.

Eine Pfändung ist ein rechtlich geregelter Zugriff auf Einkommen, Kontoguthaben oder Vermögen, um Schulden zu begleichen. Sie ist eine Maßnahme der Zwangsvollstreckung. Schutzregeln sichern dabei Ihr Existenzminimum: Ein Grundbetrag Ihres Nettoeinkommens bleibt pfändungsfrei und steigt, wenn Sie Unterhalt zahlen. Kontoguthaben schützt ein Pfändungsschutzkonto, kurz P-Konto, bis zu einem monatlichen Freibetrag.

Beim PostIdent-Verfahren weisen Sie Ihre Identität in einer Filiale der Deutschen Post anhand eines Ausweisdokuments nach. Es ist eine von mehreren Möglichkeiten, sich für einen Online-Kredit zu legitimieren.

Bei einer Prepaid-Kreditkarte laden Sie vorab ein Guthaben auf, das Sie anschließend ausgeben können. Eine Bonitätsprüfung ist dafür meist nicht nötig.

Mit Privatinsolvenz ist meist die Verbraucherinsolvenz für zahlungsunfähige Privatpersonen gemeint. Erfüllen Sie Ihre Pflichten im Verfahren, ist eine Restschuldbefreiung regelmäßig nach drei Jahren ab Verfahrenseröffnung möglich: Viele verbliebene Schulden müssen Sie dann nicht mehr bezahlen. Einige Forderungen bleiben ausgenommen, etwa Geldstrafen. Eine anerkannte Schuldnerberatung unterstützt Sie bei der Vorbereitung.

Ein Privatkredit ist ein Darlehen für private Zwecke, das nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden sein muss.

Die qualifizierte elektronische Signatur ist eine elektronische Unterschrift, die rechtlich der handschriftlichen gleichsteht. Digitale Ratenkreditverträge brauchten sie bisher in der Regel, weil das Gesetz die Schriftform verlangte. Mit der neuen Verbraucherkreditrichtlinie genügt für private Ratenkredite, die ab dem 20. November 2026 abgeschlossen werden, die Textform; eine QES ist dann nicht mehr nötig. Für Immobilienkredite gilt diese Erleichterung nicht.

Ein Ratenkredit ist ein Darlehen, das Sie über eine vereinbarte Laufzeit in gleichbleibenden Monatsraten zurückzahlen. Er eignet sich für planbare Ausgaben wie ein Auto oder neue Möbel. Anders als beim Dispo steht von Anfang an fest, wann der Kredit abbezahlt ist.

Eine Ratenpause erlaubt es Ihnen, für einen begrenzten Zeitraum keine oder eine reduzierte Kreditrate zu zahlen, meist nach Absprache mit dem Kreditgeber. Ähnlich wirkt eine Stundung.

Eine Reisekreditkarte eignet sich besonders für Auslandsaufenthalte, da sie oft ohne Fremdwährungsgebühren und mit zusätzlichen Reiseversicherungen ausgestattet ist.

Ein Renovierungskredit finanziert Renovierungsarbeiten an einer Immobilie, etwa eine neue Küche oder ein neues Bad.

Ein repräsentatives Beispiel muss in der Kreditwerbung angegeben werden, sobald Zinssätze oder Kosten genannt werden. Es zeigt Konditionen, zu denen der Anbieter voraussichtlich mindestens zwei Drittel der Verträge abschließt, die aufgrund der Werbung zustande kommen.

Die Restschuld ist der Teil des Darlehens, den Sie noch nicht getilgt haben. Sie finden ihn im Tilgungsplan oder im Jahreskontoauszug Ihrer Bank. Möchten Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen, ist dagegen der Ablösebetrag maßgeblich.

Eine Restschuldversicherung übernimmt je nach Vertrag Raten oder Restschuld, zum Beispiel bei Tod, Arbeitsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. Für einen Kredit ist sie meist keine Voraussetzung; achten Sie auf Beiträge, Wartezeiten und Ausschlüsse. Bei allgemeinen Verbraucherdarlehen wie privaten Ratenkrediten darf Ihre Vertragserklärung zur Versicherung frühestens eine Woche nach Kreditabschluss erfolgen. So entscheiden Sie ohne Zeitdruck, ob Sie den Schutz brauchen.

Die SCHUFA ist eine private Auskunftei, deren Name für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“ steht. Sie verarbeitet beispielsweise Daten zu bestehenden Verträgen und Zahlungsausfällen. Ihre Auskünfte unterstützen die Bonitätsprüfung der Banken.

Die SCHUFA-Auskunft zeigt, welche Daten die SCHUFA über Sie gespeichert hat, etwa laufende Kredite oder Zahlungsausfälle. Eine Datenkopie können Sie kostenlos anfordern und so prüfen, ob die Angaben stimmen.

Eine SCHUFA-neutrale Anfrage wirkt sich nicht negativ auf Ihren SCHUFA-Score aus, da sie lediglich als Konditionenanfrage und nicht als tatsächlicher Kreditantrag gespeichert wird. So können Sie unverbindlich Angebote einholen.

Der SCHUFA-Score ist das Ergebnis eines statistischen Bewertungsverfahrens. Der neue SCHUFA-Score reicht von 100 bis 999 Punkten; höhere Werte bedeuten eine bessere Bewertung. Banken und andere Vertragspartner stellen bis Ende 2028 schrittweise auf diesen neuen Score um. Ein guter Wert garantiert keine Kreditzusage.

Sicherheiten sind Vermögenswerte oder zusätzliche Haftungszusagen, die das Ausfallrisiko der Bank begrenzen. Beispiele sind eine Immobilie, ein Auto oder eine Bürgschaft. Bleiben die Raten aus, darf die Bank auf diese Werte zugreifen und sie verwerten.

Bei einer Sicherungsübereignung übertragen Sie der Bank das Eigentum an einer beweglichen Sache, meist dem finanzierten Auto. Sie fahren es weiter, die Bank behält aber üblicherweise die Zulassungsbescheinigung Teil II (früher Fahrzeugbrief). Verkaufen können Sie das Auto erst, wenn der Kredit abgelöst ist oder die Bank zustimmt.

Bei einer Sofortauszahlung erhalten Sie den Kreditbetrag besonders schnell, oft innerhalb weniger Stunden nach der Genehmigung. Voraussetzung ist meist eine vollständige und zügige Identitätsprüfung.

Ein Sofortkredit wird besonders schnell bearbeitet und ausgezahlt, häufig innerhalb weniger Stunden nach der Genehmigung.

Der Sollzins ist der Zinssatz, den die Bank auf das geliehene Geld berechnet, auch Nominalzins genannt. Er bestimmt, wie hoch der Zinsanteil Ihrer Monatsrate ist. Weitere Kreditkosten enthält er nicht; diese berücksichtigt der effektive Jahreszins.

Eine Sondertilgung ist eine zusätzliche Rückzahlung außerhalb der vereinbarten Raten, die Restschuld und künftige Zinsen senkt. Private Ratenkredite dürfen Sie jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen; die Bank kann dafür aber eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen. Bei Immobilienkrediten mit festem Zins geht das nur, wenn der Vertrag es vorsieht oder Sie ein berechtigtes Interesse haben, beispielsweise beim Verkauf der Immobilie.

Bei einer Stundung verschiebt die Bank vereinbarte Zahlungstermine. Die Schuld bleibt dadurch bestehen, Zinsen können weiterlaufen. Sprechen Sie Ihre Bank an, sobald sich ein Engpass abzeichnet, nicht erst nach einer geplatzten Rate.

Tilgung ist die Rückzahlung des geliehenen Geldes. Ein vereinfachtes Beispiel: Von 200 Euro Monatsrate entfallen in einem betrachteten Monat 40 Euro auf Zinsen und 160 Euro auf Tilgung. Nur die 160 Euro senken Ihre Restschuld.

Ein Tilgungsplan ist eine Übersicht über alle Raten mit ihrem Zins- und Tilgungsanteil sowie der jeweils verbleibenden Schuld. Daran sehen Sie, wie schnell Ihre Restschuld sinkt.

Überschuldung liegt vor, wenn Ihre finanziellen Verpflichtungen dauerhaft höher sind als Ihr verfügbares Einkommen und Vermögen.

Mit einem Umschuldungskredit ersetzen Sie einen oder mehrere bestehende Kredite durch einen neuen. Das kann Zinskosten senken oder mehrere Raten zu einer zusammenfassen. Ob sich der Wechsel lohnt, hängt vom neuen Zins, den Ablösekosten und der neuen Laufzeit ab.

Ein variabler Zinssatz kann sich nach vereinbarten Regeln ändern. Steigt er, kann auch Ihre Belastung wachsen. Prüfen Sie deshalb, wann die Bank den Zins ändern darf und was das für Ihre Rate bedeutet.

Die Verbraucherkreditrichtlinie (EU) 2023/2225, kurz CCD2, ist eine EU-Richtlinie zum Schutz von Verbrauchern bei Krediten. In Deutschland gelten die neuen Regeln ab dem 20. November 2026. Sie verschärfen unter anderem die Vorgaben für Kreditwerbung und die Kreditwürdigkeitsprüfung und erfassen künftig auch Kleinstkredite unter 200 Euro sowie viele „Jetzt kaufen, später zahlen“-Angebote. Für private Ratenkredite genügt außerdem die Textform statt einer qualifizierten elektronischen Signatur.

Der Verfügungsrahmen ist der Betrag, den Sie bei einer Kreditkarte oder einem Girokonto maximal nutzen können.

Verschuldung beschreibt die Summe aller offenen finanziellen Verpflichtungen, die Sie gegenüber Gläubigern haben.

Verzugszinsen fallen zusätzlich zu Ihrer Schuld an, wenn Sie mit einer Zahlung in Verzug sind. Sie erhöhen Ihre Belastung. Eine verspätete Zahlung allein reicht dafür nicht; es müssen die Voraussetzungen des Zahlungsverzugs vorliegen.

Beim VideoIdent-Verfahren weisen Sie Ihre Identität bequem per Videoanruf nach, indem Sie Ihr Ausweisdokument in die Kamera halten. Das Verfahren ist meist schneller als das PostIdent-Verfahren und eignet sich gut für Online-Kredite.

Eine virtuelle Kreditkarte existiert nur digital, ohne physische Karte, und eignet sich besonders für Online-Zahlungen.

Die Vorfälligkeitsentschädigung ist ein Ausgleich, den die Bank verlangen kann, wenn Sie einen Kredit mit festem Zins vorzeitig zurückzahlen. Bei privaten Ratenkrediten ist sie gesetzlich begrenzt: auf höchstens 1 Prozent des vorzeitig zurückgezahlten Betrags, bei einer Restlaufzeit von höchstens einem Jahr auf 0,5 Prozent. Bei Immobilienkrediten fehlt diese Grenze, der Ausgleich kann dort deutlich höher sein.

Die Widerrufsbelehrung informiert Sie darüber, wie und innerhalb welcher Frist Sie einen Vertrag widerrufen können.

Bei Verbraucherdarlehen können Sie den Vertrag in der Regel binnen 14 Tagen ohne Begründung widerrufen. Die Frist beginnt erst, wenn Sie Vertragsunterlagen und erforderliche Informationen erhalten haben. Bei Online-Abschlüssen muss der Anbieter dafür eine Schaltfläche zum Widerrufen bereitstellen. Bereits ausgezahltes Geld zahlen Sie zurück; für die Zeit bis dahin können Zinsen anfallen.

Ein Yen-Kredit ist ein spezieller Fremdwährungskredit in japanischen Yen. Gewinnt der Yen gegenüber dem Euro an Wert, steigt Ihre Restschuld in Euro gerechnet, obwohl Sie planmäßig tilgen. Für private Kreditnehmer in Deutschland spielt diese Kreditform kaum eine Rolle.

Zahlungsverzug liegt vor, wenn Sie trotz Fälligkeit nicht zahlen und die gesetzlichen Voraussetzungen für Verzug erfüllt sind. Bei festen Zahlungsterminen wie Kreditraten braucht es dafür keine Mahnung. Liegen Sie mit mindestens zwei aufeinanderfolgenden Raten im Rückstand, kann die Bank nach einer zweiwöchigen Zahlungsfrist und unter weiteren Voraussetzungen den gesamten Kredit kündigen.

Die Zinsbindung ist der Zeitraum, in dem ein vereinbarter Sollzins feststeht. Bei Immobilienkrediten endet die Zinsbindung häufig vor der vollständigen Rückzahlung. Für die verbleibende Restschuld brauchen Sie dann eine Anschlussfinanzierung zu neuen Konditionen.

Die zinsfreie Rückzahlungsfrist ist der Zeitraum, in dem Sie einen Kreditkartenbetrag ohne zusätzliche Zinsen zurückzahlen können.

Die Zwangsvollstreckung ist die zwangsweise Durchsetzung einer Forderung, etwa aufgrund eines vollstreckbaren Urteils oder Vollstreckungsbescheids. Sie kann beispielsweise zur Pfändung von Einkommen oder Kontoguthaben führen.

Ein zweckfreier Kredit ist nicht an einen bestimmten Verwendungszweck gebunden, Sie können ihn frei einsetzen.

Ein zweckgebundener Kredit darf nur für den im Vertrag festgelegten Zweck verwendet werden, etwa den Kauf eines Autos.