Sie wünschen sich ein neues Auto? Aber das nötige Kapital fehlt? Kein Problem! Mit einer Ballonfinanzierung ist es möglich, Ihr Wunschfahrzeug durch bequeme Monatsraten zu bezahlen.
Möglicherweise haben Sie von der Ballonfinanzierung oder der Finanzierung mit Schlussrate gehört. Hier klären wir auf, was genau dahintersteckt, beziehungsweise, welche Plus- und Minuspunkte sie mit sich bringt und für wen sie am besten geeignet ist.
Was genau ist eine Ballonfinanzierung?
Bei der Ballonfinanzierung handelt es sich um einen speziellen Autokredit mit einer höheren Schlussrate, den Sie entweder bei einer Bank oder direkt beim Autohändler abschließen können. Im Gegensatz zu herkömmlichen Ratenkrediten profitieren Sie von konstant niedrigen Monatsraten. Die abschließende, erhöhte Rate – der „Ballon“ – deckt die verbleibende Restschuld ab. Dieses Modell bietet Ihnen maximale Planungssicherheit und ist ideal, wenn Sie Ihre monatlichen Ausgaben reduzieren wollen.
Mit der Ballonfinanzierung können Sie auch dann ein neues Auto kaufen, wenn Ihr monatliches Budget knapp ist und Ihr Anfangskapital begrenzt ist. Wichtig ist, dass Sie die abschließende, höhere Rate am Ende der Finanzierung berücksichtigen.
Erwarten Sie in der Zukunft einen Geldzufluss? Dann ist die Schlussrate kein Problem für Sie! Genießen Sie einfach die Vorteile niedriger monatlicher Raten durch die Ballonfinanzierung.
Was, wenn die Schlussrate nicht bezahlt werden kann?
Sie sind am Ende Ihrer Ballonfinanzierung und können die finale Rate nicht zahlen. Keine Sorge, das Problem kann sich lösen! Einerseits besteht die Möglichkeit, den ausstehenden Betrag durch eine Anschlussfinanzierung abzudecken. Jedoch können die Zinsen hierbei tendenziell höher sein als bei Ihrer ursprünglichen Finanzierung. Andererseits können Sie Ihr Fahrzeug veräußern und mit dem Verkaufserlös die letzte Rate bezahlen. Sollte der Restwert Ihres Fahrzeuges nicht ausreichen, müssen Sie für die Differenz aufkommen. In besonderen Fällen, wenn Ihr Auto in einem sehr guten Zustand ist, könnte der Restwert sogar die Schlussrate übersteigen. Das bedeutet: Nach der Zahlung könnten Sie sogar noch einen kleinen Bonus erhalten!
Drei-Wege-Finanzierung – mehr Flexibilität für Sie
Einige Banken arbeiten mit Händlern zusammen, um Ihnen die Ballonfinanzierung in Form einer Drei-Wege-Finanzierung anzubieten. Das Gute daran? Am Ende der Kreditlaufzeit haben Sie drei Möglichkeiten:
- Die Begleichung der Schlussrate, wie zuvor vereinbart.
- Sie entscheiden sich für eine Anschlussfinanzierung, etwa durch einen Ratenkredit, um die Schlussrate zu finanzieren.
- Rückgabe des Autos an den Händler.
Insbesondere die dritte Möglichkeit bietet Ihnen die größte Flexibilität. Sie möchten sich nicht endgültig auf ein Auto festlegen? Kein Problem! Ähnlich wie beim Leasing geben Sie das Fahrzeug am Ende der Laufzeit zurück und bleiben ungebunden.
Ist die Ballonfinanzierung die richtige Wahl für Sie?
Die Ballonfinanzierung eignet sich vor allem dann, wenn Sie Ihre monatlichen Kosten niedrig halten möchten und zu Beginn der Kreditlaufzeit noch nicht entschieden ist, ob das Auto Ihr Eigentum bleibt. Wenn Sie am Ende der Laufzeit Flexibilität wünschen, ist dies die richtige Finanzierungsform für Sie. Allerdings zahlen Sie für die hohe Schlussrate über die gesamte Laufzeit hinweg Zinsen, was den Ballonkredit letztendlich teurer macht als andere Kaufmethoden.
Wenn Sie eine höhere Rate finanzieren können, ist ein herkömmlicher Ratenkredit ohne größere Schlussrate die kostengünstigste Möglichkeit zur Autofinanzierung. Bevor Sie eine Entscheidung treffen, sollten Sie abwägen, welchen finanziellen Spielraum Sie haben und welches Finanzierungsmodell besser zu Ihren Wünschen passt.
Suchen Sie Alternativen zur Ballonfinanzierung?
Es gibt auch andere Finanzierungsoptionen für Autos oder Wohnmobile, wie die 3-Wege-Finanzierung, der bewährte Ratenkredit und das flexible Leasing.
3-Wege-Finanzierung
Die 3-Wege-Finanzierung ist der Ballonfinanzierung sehr ähnlich. Bei beiden zahlen Sie monatlich geringere Raten und am Ende eine größere Summe. Doch was macht die 3-Wege-Finanzierung besonders? Am Ende der Laufzeit haben Sie drei Möglichkeiten:
- Sie begleichen die Schlussrate.
- Sie entscheiden sich für eine Anschlussfinanzierung, um die Restschuld zu tilgen.
- Rückgabe des Autos.
Wichtiger Punkt: Bei der 3-Wege-Finanzierung wird die Schlussrate über die gesamte Laufzeit verzinst. Deshalb sind die Gesamtkosten meistens höher als bei einem herkömmlichen Ratenkredit. Informieren Sie sich und wählen Sie vorsichtig.
Ratenkredit
Sie wollen eine verlässliche Art der Autofinanzierung? Dann könnte der Ratenkredit Ihre Lösung sein. Dabei zahlen Sie die Kreditsumme plus Zinsen durch konstante monatliche Raten ab. Außerdem gibt es keine große Abschlusszahlung. Obwohl die Monatsraten beim Ratenkredit in der Regel höher sind als bei der Ballonfinanzierung, vermeiden Sie das Risiko, dass am Ende eine schwierig zu bewältigende Schlussrate fällig wird, die zusätzlich Kosten verursacht.
Leasing
Beim Leasing sind Sie Mieter des Autos und zahlen dem Leasinggeber eine monatliche Gebühr für die Nutzung. Zu Beginn legen Sie die Leasingdauer und die monatliche Rate fest. Anders als bei der Ballonfinanzierung oder dem Ratenkredit geben Sie das Auto am Ende zurück.
Je nach Leasingform wird der Restwert des Autos oder die Kilometerleistung berücksichtigt. Sollte das Auto nach dem Leasing weniger wert sein oder die Kilometerleistung die Vereinbarung überschreiten, gleichen Sie die Differenz aus oder zahlen einen Abzug. Ein Bonus: Besonders für Unternehmer sind die Leasingraten steuerlich absetzbar.
Ballonfinanzierung: die Entscheidung für den richtigen Autokredit will gut überlegt sein
Ein konventioneller Autokredit oder ein Autokredit mit Schlussrate? Beides bietet Ihnen die Möglichkeit, Ihren Autotraum einfach zu verwirklichen. Die Ballonfinanzierung ist besonders gut geeignet für diejenigen, die zu Beginn weniger zahlen möchten. Aber der Ballonkredit kann am Ende oft mehr kosten. Für diejenigen, die gerne im Voraus kalkulieren, ist der traditionelle Autokredit die bessere Wahl.
Häufig gestellte Fragen zur Ballonfinanzierung
Was genau ist eine Ballonfinanzierung oder ein Autokredit mit Schlussrate?
Die Ballonfinanzierung ist ein spezieller Privatkredit, der direkt für den Kauf eines Autos vorgesehen ist. Bei dieser Art von Kredit zahlen Sie während der Laufzeit niedrigere Monatsraten. Aber am Ende steht eine höhere Schlussrate an.
Wie wird die Ballonrate bestimmt?
Es gibt verschiedene Möglichkeiten zur Berechnung der Schlussrate. Eine Möglichkeit besteht darin, die Ballonrate direkt bei Vertragsabschluss festzulegen. Eine andere Möglichkeit ist komplizierter und basiert auf der gewünschten Monatsrate. Hier gilt: Je geringer die Monatsrate, desto höher die abschließende Ballonrate. Aber durch eine größere Anzahlung können Sie die Schlussrate reduzieren.
Welchen Nutzen bietet die Ballonfinanzierung?
Der große Vorteil: Sie haben monatlich geringere Kreditbelastungen. Das könnte Ihnen ermöglichen, ein Auto zu finanzieren, das sonst außerhalb Ihres Budgets läge. Aber Vorsicht: Diese Methode hat Risiken und kann am Ende der Laufzeit zu finanziellen Schwierigkeiten führen.
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %,
fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
