Kreditkarten sind vielseitig einsetzbar, sei es auf privaten oder geschäftlichen Reisen, bei Online-Zahlungen oder bei der Buchung einer Reise. Doch wie funktioniert die Zahlung genau?
In Deutschland ist zwar Bargeld noch oft die bevorzugte Zahlungsmethode, jedoch gewinnen Kreditkarten zunehmend an Bedeutung, besonders im geschäftlichen Umfeld. Mastercards oder Visa Cards bieten als bargeldloses Zahlungsmittel nicht nur Flexibilität, sondern auch hohe Sicherheit. Ob beim Bezahlen im Ausland oder bei inländischen Händlern, für Online-Einkäufe oder das Abheben von Bargeld – Kreditkarten stellen eine zuverlässige Lösung dar.
Wichtige Punkte
- Kreditkarten: Kreditkarten bieten einen monatlichen Kreditrahmen, der am Ende des Monats von Ihrem Girokonto abgebucht wird.
- Online-Zahlungen: Mit Ihrer Kreditkarte können Sie unkompliziert und sicher im Internet einkaufen. Dazu brauchen Sie Ihre Kartennummer sowie den CVC- oder CVV-Code.
- Zahlungen vor Ort: Auch in Geschäften ist das Bezahlen mit Kreditkarte möglich. Oft genügt das einfache Auflegen der Karte auf das Zahlungsterminal.
- Mobiler Zahlungsverkehr: Kreditkartendaten können in einer App gespeichert werden, sodass Sie bequem mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch bezahlen können.
Wie funktionieren Kreditkarten?
Mit einer Kreditkarte erhalten Sie einen vorab festgelegten Verfügungsrahmen von Ihrer Bank. Innerhalb dieses Rahmens können Sie monatliche Zahlungen tätigen. Im Gegensatz zur Debit-Karte, bei der Beträge sofort von Ihrem Konto abgebucht werden, nutzen Sie bei der Kreditkarte diesen Rahmen für Ausgaben. Am Monatsende erhalten Sie eine Gesamtrechnung aller getätigten Ausgaben, die Sie dann von Ihrem Girokonto begleichen können, beispielsweise durch ein SEPA-Lastschriftverfahren.
Es ist wichtig zu beachten, dass Zinsen anfallen, wenn Sie sich für eine Ratenrückzahlung entscheiden und nicht den vollen Rechnungsbetrag zurückzahlen. In solchen Fällen können die Zinsen schnell in den zweistelligen Bereich steigen. Zusätzliche Kosten wie eine jährliche Gebühr oder Gebühren für den Einsatz im Ausland können ebenfalls anfallen, besonders wenn Sie in einer anderen Währung als dem Euro bezahlen.
Bezahlvorgang mit Kreditkarte
Wenn Ihr Kartenantrag für eine Mastercard, American Express oder Visa Card genehmigt wurde, steht Ihnen weltweit das Bezahlen in Geschäften und online offen. Dies gilt sowohl für klassische Kreditkarten mit Verfügungsrahmen als auch für Debit- und Prepaidkarten. Es sei darauf hingewiesen, dass letztere nicht die Funktionen einer GeldKarte übernehmen.
Die Nutzung Ihrer Kreditkarte erfolgt hauptsächlich durch Bezahlen am Kartenterminal, Online-Transaktionen oder Bargeldabhebungen. Sie können Kreditkartentransaktionen weltweit durchführen, da die Währung beim Einsatz der Karte keine Rolle spielt. Es ist jedoch zu beachten, dass zusätzliche Kosten anfallen können, wenn Sie in einer anderen Währung als dem Euro bezahlen.
Die Kreditkartennutzung erfolgt vorrangig bei Händlern, die drei Zahlungsoptionen anbieten: Unterschrift, Eingabe der PIN oder kontaktloses Bezahlen per NFC. Früher üblich war die Bezahlung per Magnetstreifen und Unterschrift, doch die Einführung von PINs durch europäische Kreditkartenherausgeber hat die Sicherheit erhöht. Die meisten Kreditkarten sind heute international mit einem Chip versehen, der für die Nutzung in Geschäften ein entsprechendes Lesegerät erfordert.
Wichtiger Hinweis: Sollten fehlerhafte Abbuchungen auftreten, sind Händler verpflichtet, Ihnen den Betrag auf Ihre Kreditkarte zurückzuerstatten.
Zahlung mit Kreditkarte durch PIN-Eingabe
Wenn die kontaktlose NFC-Funktion bei einer Kreditkartenzahlung nicht verfügbar ist, wird die Karte – sei es eine Mastercard oder Visa – in den entsprechenden Kartenschlitz des Terminals eingeführt. Die Entscheidung, ob eine Unterschrift erforderlich ist oder eine PIN eingegeben werden muss, obliegt den Vorgaben der jeweiligen Bank. Bei einer PIN-basierten Zahlung wird nach dem Einstecken der Karte eine kurze Wartezeit gewährt, um die vierstellige PIN einzugeben. Diese Nummer bekommt jeder Karteninhaber nach der Beantragung in einem separaten Schreiben. Bei American Express kann die PIN bereits während der Antragstellung festgelegt werden. Aus Sicherheitsgründen sollte die PIN immer sicher aufbewahrt werden.
Nach erfolgreicher Eingabe der PIN am Terminal erfolgt eine Verifizierung. Der Käufer erhält anschließend einen Beleg, der die erfolgreiche Kreditkartenzahlung mit einer Transaktionsnummer bestätigt, sowie den üblichen Kassenzettel.
Kreditkartenzahlung mit Unterschrift
Bei der Aufforderung zur Unterschrift am Kartenterminal während einer Kreditkartentransaktion erhält der Käufer insgesamt drei Belege. Zuerst den typischen Kassenbon, der die gekauften Artikel auflistet, dann eine Zahlungsbestätigung für den Kreditkarteneinsatz und schließlich einen Händlerbeleg. Letzterer erfordert die Unterschrift des Kunden als Nachweis dafür, dass dieser der Kreditkartentransaktion ausdrücklich zugestimmt hat.
Kontaktloses Bezahlen mit Kreditkarte durch NFC-Technologie
Eine Kreditkarte mit NFC-Chip ermöglicht kontaktloses Bezahlen durch die „Near Field Communication“-Technologie für Beträge bis zu 25 Euro. Dabei genügt es, die Karte in die Nähe des Zahlungsterminals zu halten, ohne weitere Verifizierungsschritte.
NFC-fähige Kreditkarten ermöglichen kontaktloses Bezahlen bis zu 25 Euro, vorausgesetzt das Zahlungsterminal unterstützt diese Funktion. Einige Händler könnten jedoch NFC deaktiviert haben. Bei American Express Kreditkarten können gelegentlich Probleme auftreten. Transaktionen über 25 Euro erfordern in der Regel eine zusätzliche Verifizierung durch PIN-Eingabe oder Unterschrift.
Online-Zahlungen mit Kreditkarte
Online-Einkäufe mit Kreditkarten wie Visa oder Mastercard sind einfach und zügig. Wählen Sie während des Bezahlvorgangs Ihren Anbieter aus und geben Sie die erforderlichen Daten ein:
- Name des/der Karteninhaber/in
- Gültigkeitsdatum der Kreditkarte
- Kreditkartennummer
- CVC- oder CVV-Code
Bei regelmäßigen Einkäufen in einem Online-Shop besteht oft die Möglichkeit, Ihre Daten zu speichern und sie bei zukünftigen Bestellungen nicht erneut eingeben zu müssen. Es ist jedoch entscheidend, dies nur bei vertrauenswürdigen Online-Händlern zu tun. Informieren Sie sich über sichere Online-Shopping-Praktiken.
Visa und Mastercard bieten zusätzliche Sicherheitsfunktionen, wie die Bestätigung jeder Zahlung mittels eines Aktivierungscodes, den Sie per SMS oder in einer App erhalten. Diese Funktionen können im Online-Banking Ihrer Kreditkarte aktiviert werden.
Um bei jedem Einkauf nicht Ihre Kreditkartendaten eingeben zu müssen, können Sie externe Dienste wie PayPal oder Klarna nutzen. Dort hinterlegen Sie Ihre Kreditkarte und führen Zahlungen über den Drittanbieter durch, wodurch Ihre Kreditkartendaten nicht direkt an die Shops weitergegeben werden.
Mobile Zahlung mit Kreditkarte
Mobiles Bezahlen mit der Kreditkarte erfreut sich wachsender Beliebtheit. Hierbei hinterlegen Sie Ihre Kreditkarte in Apps wie Google Pay oder Apple Pay und führen dann bequeme und kontaktlose Zahlungen mit Ihrem Smartphone oder Ihrer Smartwatch durch.
Für mobile Zahlungen benötigen Sie weder Ihre physische Plastikkarte noch müssen Sie sich Ihren PIN-Code merken. Die App übernimmt die gesamte Abwicklung automatisch und gewährleistet durch Verschlüsselung den Schutz Ihrer Daten. Beachten Sie jedoch, dass mobile Zahlungen nur an Kassenterminals möglich sind, die kontaktlose Zahlungen verarbeiten können.
Sicheres Bezahlen mit Ihrer Kreditkarte
Kreditkarten sind praktische und sichere Zahlungsmittel, dank der zugehörigen PIN. Damit können Sie nicht nur am Geldautomaten Bargeld abheben, sondern auch in Geschäften bezahlen. Eine moderne Funktion ist das kontaktlose Bezahlen, erkennbar am „Kontaktlos-Symbol“ auf Ihrer Kreditkarte.
Kontaktloses Bezahlen ist besonders schnell und unkompliziert: Halten Sie Ihre Kreditkarte einfach in die Nähe des Terminals. Bei Beträgen unter 25 Euro ist normalerweise keine PIN-Eingabe notwendig.
Die Kreditkarte ist im Online-Bereich weit verbreitet und wird auf vielen Websites sowie für Dienstleistungen wie kostenpflichtige Downloads bevorzugt genutzt. Die Autorisierung der Zahlung erfolgt meist über die dreistellige Sicherheitsnummer auf der Rückseite der Karte.
Klar strukturierte Kreditkartenabrechnung
Am Ende des Monats erhalten Sie eine klare Aufstellung Ihrer Kreditkartenausgaben. Diese können Sie entweder als Gesamtbetrag oder in Raten begleichen. Viele Banken bieten die Möglichkeit einer automatischen Abbuchung von Ihrem Konto. Alternativ steht es Ihnen frei, den Betrag eigenständig zu überweisen. Zinsen entstehen nur, wenn Sie den Gesamtbetrag nicht fristgerecht begleichen oder eine Ratenzahlung vereinbart haben.
Geldabhebung mit Kreditkarte
Sie interessieren sich dafür, wie Sie mit Ihrer Kreditkarte Bargeld abheben können? Nachdem wir Ihnen bereits die Verwendung Ihrer Kreditkarte in Geschäften und online erklärt haben, möchten wir Ihnen nun den Prozess der Bargeldabhebung vorstellen. Starten Sie, indem Sie einen Geldautomaten Ihrer Wahl aufsuchen.
Tipp: Nutzen Sie unseren Kreditkartenvergleich, um Angebote mit gebührenfreien Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit zu finden.
Nachdem Sie den Geldautomaten erreicht haben, ist es ratsam, die Umgebung zu überprüfen. Falls etwas ungewöhnlich erscheint oder Sie sich beobachtet fühlen, ist es besser, einen anderen Automaten aufzusuchen. Wenn Sie sich sicher fühlen, stecken Sie Ihre Kreditkarte in den dafür vorgesehenen Schlitz (der gleich für Giro- und Kreditkarten). Befolgen Sie dann die Anweisungen des Automaten: Geben Sie entweder zuerst den gewünschten Betrag oder Ihre PIN ein, und folgen Sie dann dem jeweils anderen Schritt.
In Deutschland ist der Vorgang in der Regel abgeschlossen, und Sie erhalten Ihr Bargeld. Bei Bedarf können Sie auch einen Beleg erhalten. Beachten Sie, dass Sie normalerweise zuerst Ihre Kreditkarte aus dem Automaten nehmen sollten, bevor Sie das Bargeld entnehmen. Dies hilft, zu verhindern, dass Sie Ihre Karte am Automaten vergessen.
Achten Sie bei der Bargeldabhebung im Ausland darauf: Geldautomaten fragen oft nach zusätzlichen Gebühren und bieten die Umrechnung des Betrags in Euro an. Wählen Sie hier immer „Nein“, da die Umrechnungskurse meist ungünstig sind. Vermeiden Sie also die Umrechnung in Euro, um zusätzliche Kosten zu sparen.
Fazit
Kreditkarten bieten eine zügige, unkomplizierte und sichere Option für Finanztransaktionen. Es gibt kaum Gründe, auf diese bequeme Zahlungsmethode zu verzichten. Sie können Ihre Kreditkarte problemlos mit Ihrem Giro- oder Geschäftskonto verknüpfen.
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Repräsentatives Beispiel gemäß § 6a Abs. 4 PAngV: Nettodarlehensbetrag 6.000,00 €, effektiver Jahreszins 4,990 %,
fester Sollzinssatz 4,883 % p.a., Laufzeit 48 Monate, 48 monatliche Raten à 137,84 €, Gesamtbetrag 6.616,32 €.
