Netkredit24.de BNPL-Umfrage 2026: So kaufen die Deutschen auf Raten
„Jetzt kaufen, später zahlen“ ist beim Online-Shopping längst Alltag geworden. Ob beim Modekauf, beim neuen Smartphone oder beim Wocheneinkauf: Buy-Now-Pay-Later-Optionen, kurz BNPL, tauchen an immer mehr Kassen auf. Doch wie stark hat sich BNPL in Deutschland wirklich durchgesetzt, und wie schätzen die Nutzer selbst das Risiko ein?
Netkredit24.de hat bereits 2024 in der Kundenumfrage zur finanziellen Situation untersucht, wie es um die Haushaltsbudgets der Deutschen steht. Die aktuelle Umfrage knüpft daran an und nimmt gezielt das Zahlungsmodell BNPL unter die Lupe: Wer nutzt es, wofür, und wie zufrieden sind die Befragten mit der Transparenz der Angebote?
In Kürze
- 58,4 Prozent der Befragten haben BNPL in den letzten 12 Monaten mindestens gelegentlich genutzt.
- Mode & Kleidung (37,6 %) und Elektronik (35,2 %) sind die häufigsten Einkaufskategorien.
- Hauptgrund für die Nutzung ist finanzielle Flexibilität (41,7 %), deutlich vor einem niedrigen Zinssatz.
- 27,1 Prozent hatten schon einmal Schwierigkeiten, eine BNPL-Rate pünktlich zu zahlen.
- Nur 27,7 Prozent wünschen sich strengere Regeln für BNPL-Anbieter.
Hintergrund zur Umfrage
Für die aktuelle Erhebung hat Netkredit24.de die Antworten von 545 Teilnehmern ausgewertet. Die Umfrage wurde online durchgeführt und richtete sich an volljährige Personen in Deutschland. Die Verteilung nach Alter, Geschlecht und Region innerhalb der Stichprobe finden Sie in den folgenden Abschnitten.
Der Befragungszeitraum lag im Juli 2026. Die Teilnehmer wurden unter anderem zu ihrer Nutzungshäufigkeit, ihren Einkaufskategorien, den Gründen für BNPL, möglichen Zahlungsschwierigkeiten und ihrer Einschätzung zur Regulierung befragt.
Alter der Befragten
Die Befragten wurden in sechs Alterskategorien eingeteilt. Die größte Gruppe der Befragten war zwischen 35 und 44 Jahre alt (24,2 %), während die geringste Anzahl an Befragten unter 24 Jahren war (8,4 %). Die Altersgruppe der 45- bis 54-Jährigen stellte die zweitgrößte Gruppe der Befragten dar (22,0 %), gefolgt von den 25- bis 34-Jährigen, die 21,1 Prozent der Befragten ausmachten. Die 55- bis 64-Jährigen machten 15,6 Prozent aus, die über 65-Jährigen 8,6 Prozent.
Geschlecht der Befragten
Unter den Befragten waren 62,6 Prozent männlich, während 36,1 Prozent weiblich waren. Der Anteil der Befragten, die ein anderes Geschlecht angaben oder keine Antwort geben wollten, betrug 1,3 Prozent.
Haushaltsnettoeinkommen der Befragten
Die größte Gruppe der Befragten (34,1 %) verdient zwischen 1.500 und 2.499 Euro netto im Monat. Ein weiterer bedeutender Anteil (20,4 %) liegt zwischen 2.500 und 3.499 Euro. Unter 1.500 Euro verdienen 19,6 Prozent, während 12,7 Prozent zwischen 3.500 und 4.999 Euro und 9,4 Prozent 5.000 Euro oder mehr verdienen.
Regionale Verteilung
Regional kommt der größte Anteil der Teilnehmer aus Nordrhein-Westfalen (23,7 %), gefolgt von Bayern (15,0 %) und Baden-Württemberg (10,1 %). Die übrigen Bundesländer sind mit jeweils unter 10 Prozent vertreten.
Wie schon in der Umfrage zur finanziellen Situation stand es den Teilnehmern frei, einzelne Fragen unbeantwortet zu lassen, weshalb die Werte nicht in jedem Fall exakt 100 Prozent ergeben.
Wie verbreitet ist Buy Now Pay Later in Deutschland?
Buy Now Pay Later ist kein Nischenprodukt mehr. 29,4 Prozent der Befragten nutzen BNPL regelmäßig, also mehrmals pro Quartal, weitere 29,0 Prozent gelegentlich, also ein- bis dreimal im Jahr. Zusammengerechnet haben damit 58,4 Prozent der Teilnehmer in den letzten 12 Monaten mindestens einmal eine Ratenzahlung genutzt.
Auf der anderen Seite kennen 25,9 Prozent BNPL, haben es aber noch nicht ausprobiert. Nur 15,8 Prozent geben an, die Option gar nicht zu kennen. BNPL hat sich damit als bekanntes und weit verbreitetes Zahlungsmodell etabliert, unabhängig davon, ob man es selbst nutzt.
Wer nutzt BNPL am häufigsten?
Die Nutzung verteilt sich recht gleichmäßig über alle Altersgruppen. Am häufigsten greifen 25- bis 34-Jährige zu BNPL (62,6 % Nutzer), am seltensten die Generation 65+ (51,1 %). Von einem reinen Jugendphänomen kann also keine Rede sein: BNPL wird über alle Generationen hinweg genutzt, auch wenn die Nutzung bei jüngeren und mittleren Altersgruppen minimal höher liegt.
Wofür nutzen die Deutschen BNPL?
Bei der Frage nach den genutzten Einkaufskategorien konnten die Teilnehmer mehrere Antworten auswählen. Das Ergebnis:
Mode und Elektronik führen das Feld klar an, was zur klassischen Wahrnehmung von BNPL als Checkout-Option im Online-Modehandel und bei Elektronikhändlern passt. Auffällig ist jedoch, dass auch 19,6 Prozent BNPL für Lebensmittel und Alltagseinkäufe einsetzen. Das deutet darauf hin, dass BNPL bei einem Teil der Nutzer auch zur Überbrückung laufender Ausgaben dient, über die klassische Wunschanschaffung hinaus.
Warum entscheiden sich Verbraucher für BNPL?
Der mit Abstand häufigste Grund für die Nutzung ist mehr finanzielle Flexibilität (41,7 %), deutlich vor der Möglichkeit, einen Kauf sofort zu tätigen (16,3 %) und dem Komfort gegenüber einem klassischen Kredit (10,3 %). Niedrige oder keine Zinsen werden dagegen nur von 6,1 Prozent als Hauptgrund genannt.
Interessant ist auch das Verhältnis von BNPL zu klassischen Ratenkrediten: 27,0 Prozent der Befragten nutzen BNPL als Ersatz für einen Ratenkredit, den sie sonst aufnehmen würden. 33,6 Prozent setzen BNPL dagegen ausschließlich für spontane Käufe ohne grundsätzlichen Kreditbedarf ein, und 18,7 Prozent nutzen BNPL zusätzlich zu bestehenden klassischen Krediten. 20,7 Prozent geben an, weder BNPL noch klassische Ratenkredite zu nutzen.
Für alle, die einen Ratenkredit als Alternative zu BNPL in Erwägung ziehen, insbesondere für größere Anschaffungen mit längerer Laufzeit, lohnt sich ein Blick auf den Ratenkredit-Vergleich von Netkredit24.de. Der Vergleich ist kostenlos und SCHUFA-neutral.
Wie riskant schätzen die Befragten BNPL ein?
Bei der Frage, welche Aussage am ehesten auf die eigene BNPL-Nutzung zutrifft, sagen 34,7 Prozent, BNPL helfe ihnen, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. 21,1 Prozent nutzen BNPL, um größere Anschaffungen besser zu planen. 18,9 Prozent berichten, BNPL habe keinen Einfluss auf ihr Kaufverhalten. 6,2 Prozent räumen dagegen ein, dass BNPL sie gelegentlich zu höheren Ausgaben verleitet.
Konkrete Zahlungsschwierigkeiten sind kein Randphänomen: 16,3 Prozent hatten schon einmal Probleme, eine BNPL-Rate pünktlich zu zahlen, weitere 10,8 Prozent sogar mehrfach. In Summe haben also 27,1 Prozent der Befragten bereits Erfahrung mit verspäteten BNPL-Zahlungen gemacht. Auch beim Kaufverhalten zeigt sich ein ähnliches Bild: 31,6 Prozent geben an, aufgrund von BNPL schon gelegentlich oder häufig mehr gekauft zu haben, als ursprünglich geplant war.
Bei der Selbsteinschätzung des finanziellen Risikos von BNPL-Angeboten auf einer Skala von 1 (gering) bis 5 (hoch) verteilen sich die Antworten breit: 27,7 Prozent wählen die niedrigste Stufe, 31,7 Prozent die mittlere Stufe 3, und 11,6 Prozent stufen das Risiko als sehr hoch (5) ein. Insgesamt zeigt sich damit ein gespaltenes Bild bei der Risikoeinschätzung.
Sollten BNPL-Anbieter strenger reguliert werden?
Bei der Frage nach strengeren Regeln für BNPL-Anbieter, ähnlich wie bei klassischen Kreditanbietern, ist das Meinungsbild gespalten. 45,5 Prozent lehnen strengere Regeln ab, 26,8 Prozent sind unentschieden. Für strengere Regeln sprechen sich 27,7 Prozent aus, davon 18,0 Prozent für etwas strengere und 9,7 Prozent für deutlich strengere Vorschriften.
Bei der Transparenz von Kosten und Bedingungen fällt das Urteil überwiegend positiv aus: 33,9 Prozent empfinden die Angebote als sehr transparent, weitere 24,6 Prozent als eher transparent. Zusammen sind das 58,5 Prozent, die BNPL-Konditionen als nachvollziehbar einstufen. Nur 9,2 Prozent (eher oder sehr intransparent) sind unzufrieden mit der Klarheit der Angebote.
Wer sich unabhängig von BNPL grundsätzlich mit dem Thema Bonität und SCHUFA-Auskunft beschäftigen möchte, findet dazu weiterführende Informationen im Ratgeber von Netkredit24.de.
Wie wird sich die BNPL-Nutzung entwickeln?
Mit Blick auf die kommenden 12 Monate erwartet die größte Gruppe (33,8 %) eine unveränderte Nutzung. 27,0 Prozent planen, BNPL künftig häufiger zu nutzen (14,7 % etwas häufiger, 12,3 % deutlich häufiger), während 16,3 Prozent seltener zu BNPL greifen wollen. 22,9 Prozent sind unentschlossen.
Die Tendenz zur häufigeren Nutzung übersteigt die Tendenz zur selteneren Nutzung damit deutlich. Das spricht dafür, dass BNPL sich als festes Zahlungsmittel im Alltag der Deutschen weiter etabliert, statt wieder zu verschwinden.
Fazit
BNPL ist in Deutschland angekommen: Fast sechs von zehn Befragten haben die Option in den letzten 12 Monaten genutzt, quer durch alle Altersgruppen. Genutzt wird BNPL vor allem für Mode und Elektronik, Hauptantrieb ist finanzielle Flexibilität, der Zinsvorteil spielt eine untergeordnete Rolle.
Gleichzeitig zeigen die Zahlen, dass BNPL kein risikofreies Zahlungsmodell ist: Mehr als jeder Vierte hatte bereits Probleme, eine Rate pünktlich zu zahlen, und knapp ein Drittel hat wegen BNPL schon mehr gekauft als geplant. Trotzdem sieht die Mehrheit der Befragten die Konditionen als transparent an und lehnt strengere Regulierung mehrheitlich ab.
Wer BNPL bewusst und geplant einsetzt, kann davon finanziell profitieren. Wer den Überblick über mehrere laufende Ratenzahlungen verliert, sollte prüfen, ob ein klassischer, planbarer Ratenkredit die bessere Alternative ist. Bei Netkredit24.de können Sie Kreditangebote kostenlos und SCHUFA-neutral vergleichen.
Häufige Fragen zur BNPL-Nutzung in Deutschland
Laut der Umfrage von Netkredit24.de haben 58,4 Prozent der Befragten BNPL in den letzten 12 Monaten mindestens gelegentlich genutzt, 29,4 Prozent sogar regelmäßig, also mehrmals pro Quartal.
Am häufigsten für Mode & Kleidung (37,6 %) und Elektronik (35,2 %). Auch Freizeit- und Hobbyartikel (22,8 %) sowie Lebensmittel und Alltagseinkäufe (19,6 %) spielen eine Rolle.
Die Selbsteinschätzung der Befragten fällt gemischt aus. 27,1 Prozent hatten schon einmal Schwierigkeiten, eine BNPL-Rate pünktlich zu zahlen, und 31,6 Prozent haben durch BNPL schon mehr gekauft, als ursprünglich geplant war. Ein bewusster Umgang mit der Anzahl gleichzeitig laufender Zahlungspläne ist daher empfehlenswert.
BNPL wird meist direkt beim Online-Checkout ohne separaten Kreditantrag abgeschlossen und eignet sich für kleinere Beträge über kurze Laufzeiten. Ein klassischer Ratenkredit durchläuft eine Bonitätsprüfung, bietet dafür aber planbare Raten über längere Laufzeiten und ist bei größeren Summen häufig die günstigere Lösung. Einen Überblick bietet der Ratenkredit-Vergleich von Netkredit24.de.
Die Meinungen sind geteilt. 45,5 Prozent der Befragten sprechen sich gegen strengere Regeln aus, 27,7 Prozent befürworten sie, der Rest ist unentschieden.
58,5 Prozent der Befragten empfinden die Kosten und Bedingungen von BNPL als transparent oder eher transparent. Nur 9,2 Prozent bewerten sie als intransparent.
Die Umfrage deutet darauf hin: 27,0 Prozent der Befragten wollen BNPL künftig häufiger nutzen, nur 16,3 Prozent seltener. Die Mehrheit (33,8 %) erwartet eine unveränderte Nutzung.
