
Zu viele Kredite, hohe Kreditraten und Überblick verloren? Schluss mit dem Durcheinander und mit teuren Zinsen! Durch geschicktes Zusammenlegen Ihrer Kredite in Kombination mit durchdachter Lawinen- oder Schneeball-Methode bauen Sie diese schneller ab. Positiver Effekt: Sie behalten den Überblick und sparen bares Geld.
Das Wichtigste auf einen Blick:
- Lawinen- oder Schneeball-Methode: Intelligenter Schuldenabbau
- Schuldencheck: Einfache Schuldenaufstellung für den sofortigen Durchblick
- Finanzielle Entlastung: Nur noch ein Kredit anstatt mehrerer Kredite
- Doping für das Mindset: Jeden Tag eine positive Kredit-Affirmation
Über Netkredit24
Machen Sie sich die Kreditaufnahme leichter mit NetKredit24. Übermitteln Sie gebührenfrei Ihre Anfrage und prüfen Sie die Konditionen mehrerer Kreditgeber. Wir helfen Ihnen bei der Auswahl eines passenden Kredits von 100 bis 250.000 Euro. Erforderlich sind lediglich wenige Infos – nutzen Sie dafür das kurze Online-Formular auf unserer Webseite mit Angaben zu Ihren Kontaktdaten, dem Kreditbetrag und der gewünschten Laufzeit.
Geld ist oft ein Segen – Schulden sind eine Belastung
Ratenkredite mit der Werbung „Heute einkaufen und 30 Tage später bezahlen“, „Buy now, pay later“oder „Jetzt kaufen, später bezahlen“, gehören zu der häufigsten Schuldenart. Millionen von Menschen sind oder geraten in die Schuldenfalle. Denn wenn der Kredit-Kapitän in Rückstand mit der Ratenzahlung gerät, sei es durch Krankheit, Arbeitslosigkeit oder ungeplante Ausgaben, drohen hohe Verzugszinsen und Mahngebühren. Auch wenn der SchuldnerAtlas 2024 der Creditreform zeigt, dass überschuldete Haushalte leicht zurückgehen, ist bereits fast jeder 12. in Deutschland überschuldet.
Was bedeutet überschuldet? Überschuldung liegt vor, wenn die finanziellen Verpflichtungen einer Person oder eines Unternehmens die vorhandenen Vermögenswerte deutlich übersteigen. Selbst mit der Auflösung aller Sparverträge und Konten sowie dem vollständigen Verkauf aller Vermögenswerte, wie Hausrat oder Auto, reicht das Vermögen nicht zum Tilgen aller Verbindlichkeiten aus. Langfristig besteht in diesem Fall kaum eine Aussicht auf wirtschaftliche Erholung.
Schulden-Domino: Die häufigsten 7 Gründe für Überschuldung
- Arbeitslosigkeit 18,2 %
- Erkrankung, Sucht, Unfall 18,1 %
- Unwirtschaftliche Haushaltsführung 15,0 %
- Trennung, Scheidung, Tod des Partners 11,8 %
- Längerfristiges Niedrigeinkommen 10,7 %
- Gescheiterte Selbstständigkeit 8,2 %
- Zahlungsverpflichtung, Bürgschaft und Mithaftung 2,2 %
Sie vermissen die Baufinanzierung für die selbst genutzte Immobilie? Diese ist laut den offiziellen Zahlen nur für 1 % aller Fälle von Überschuldung verantwortlich.
Diese 13 Fehler können jeden Verbraucher ruinieren
Fehler sind ein Teil unseres Weges und der Entwicklung. Manche Verbraucherinnen oder Konsumenten jonglieren mit Krediten wie ein Zirkusartist mit brennenden Fackeln. Dann dreht sich die Schuldenspirale schneller und die Zinsenschlinge zieht sich zu. 13 gefährliche Schuldenfallen:
- Das ewige Schulden-Monopoly: Neue Kredite aufnehmen, um alte Schulden zu begleichen
- Marathon statt Sprint: Gerade bei Kleinkrediten mit hoher Kredit-Miete nur die Mindestkreditrate bezahlen
- Finanz Blackout: Wegen fehlender Planung werden Rechnungen zu spät bezahlt und führen zu Mahngebühren und Verzugszinsen
- Die Todsünde: Wer Mahnbescheide und Inkassoschreiben ignoriert, riskiert eine schlechte SCHUFA und zukünftig teure Kreditzinsen
- Abo-Apokalypse: Nicht zwingend benötigte Abos oder nicht genutzte Vereinsmitgliedschaften trotz Schulden beibehalten
- Champagner-Laune: Trotz Finanznot keine Abstriche bei teuren Hobbys und Luxusausgaben
- Haushaltsbuch Phobie: Ohne Kontrolle über Einnahmen und Ausgaben ist wie ein Blindflug und unnötige Kosten werden übersehen
- Vergesslich: Die Zahlungsverpflichtungen bei Partner und Familie verschweigen, kann den finanziellen Druck erhöhen
- Bürgen heißt zittern: Eine Bürgschaft kann bei unerwartetem Ausfall des Kreditnehmers zur sofortigen Rückzahlung des Kredites führen
- Girokonto ist Karminrot: Der dauerhaft genutzte Dispokredit ist oft zwei bis drei Mal so teuer wie ein Ratenkredit
- Kreditkarte juckt: Die wohl teuerste Finanzierung ist die Ratentilgung der Kreditkartenzahlung
- Lotterie-Luftschlösser: Auf „sichere“ Glücksgewinne hoffen, ersetzt keine durchdachte Finanzplanung
- Schamspirale: Professionelle Hilfe bei der Schuldnerberatung zu spät anfragen
Schulden „verstehen“ und mit smarten Lösungen umsetzen
Für das erfolgreiche Abbauen Ihrer Schulden gibt es verschiedene Strategien. Nicht jeder Plan ist sofort oder für jeden umsetzbar, wenn insbesondere vertragliche Vereinbarungen dagegen sprechen. Wichtige Konzepte lauten:
- Erstellen Sie eine Schulden- oder Kreditübersicht
- Fassen Sie teure Kredite zu einem Darlehen mit günstigerem Zins und gegebenenfalls längerer Laufzeit zusammen
- Schulden Sie Kredite mit ungünstigen Konditionen um, um bessere Bedingungen zu erhalten
- Schaffen Sie mit der Schneeball-Methode kurzfristige Erfolgserlebnisse
- Tilgen Sie die Kredite mit den höchsten Zinsen schneller über die Lawinen-Methode
- Lösen Sie dauerhafte Kontoüberziehung mit einem bedeutend günstigeren Kredit ab
- Wenden Sie sich für Schulden-Regulierung an die Verbraucherzentrale, einen Fachanwalt für Insolvenzrecht oder Schuldnerberater
Schuldenüberblick verloren? Kristallklarer Blick mit Schulden-Check oder Schuldenliste
Starten Sie mit Ihrer Finanzübersicht oder Ihrem Haushaltsplan, der eine Verbindlichkeiten-Liste oder Schuldenaufstellung beinhaltet. Diese Schulden- oder Kreditübersicht können Sie sich nach diesem Muster anfertigen. Eine simple Übersicht, die Ihnen auf einen Blick alle wichtigen Daten anzeigt. Möglicherweise entdecken Sie Verbindlichkeiten, die sie schon fast vergessen hatten.
- Die Kreditgebenden und Gläubiger
- Den aktuellen Schuldenstand oder Restschuld
- Die monatliche Tilgung ohne Zins
- Daraus folgt der Schuldenstand des Folgemonats
- Baufinanzierungen wegen abweichender Kündigungsregeln kennzeichnen
- Erlaubte Sondertilgung ist im Jahr
- Die Höhe der Vorfälligkeits-Entschädigung
- Die monatliche Rate
- Der Nominal-Zinssatz
- Die Restlaufzeit ohne Sondertilgung
So könnte Ihre Tabelle aussehen. Mit Excel können Sie Formeln einbinden, sodass jede Veränderung Ihnen aktuelle Daten liefert.

Die Schuldenspirale durchbrechen und Schulden abbauen ohne Privatinsolvenz
Wenn Ihre Verbindlichkeiten ein Puzzle wären, dann stellt jedes Teil einen Kredit oder eine Verbindlichkeit dar. Die großen Puzzleteile sind Ihre teuersten Kredite. Nun gilt es, das Puzzle schnell zusammenzusetzen und mit den großen Puzzleteilen aus Ihrer Schuldenliste zu starten.
Gute Schulden, schlechte Schulden: Ein Schulden-Kompass würde gute und schlechte Verbindlichkeiten wie folgt unterscheiden: Strategisch eingesetzt, gelten Investitionen wie Immobilienkauf als Geldbrücke zum Vermögensaufbau oder in Bildung als gute Schulden. Die Kreditaufnahme für eine Urlaubsreise und Konsumschulden gelten als schlechte Schulden, da sie keinen langfristigen Wert schaffen.
Kredite mit ungünstigen Konditionen umschulden
Es ist keine Zauberei, sondern eine clevere Finanztechnik, immer mal auf dem Netkredit24 Online-Kreditrechner vorbeizuschauen und nach den günstigsten Krediten für eine Umschuldung zu fahnden. Neben Zinsveränderungen durch die Europäische Zentralbank können Aktionen zu besonderen Ereignissen Kreditanbietende dazu bewegen, einen außergewöhnlich günstigen Zins anzubieten.
So ist es möglich, auf eine Restlaufzeit von mehreren Jahren durch eine Umschuldung noch ein paar Tausende Euro zu sparen. Mühelos alte, teure Schulden gegen neue, günstigere eintauschen. Wenn Sie die Höhe der Kreditrate beibehalten, dann ist die Umschuldung sinnvoll. Sie werden von der Kredit-Geisel zum Kredit-Held und sparen zusätzlich Geld, wenn Sie durch den höheren Tilgungsanteil in der Kreditrate schneller abbezahlen.
Finanzielle Entlastung: Nur noch ein Kredit anstatt mehrerer Kredite
Häufig sind Kleinkredite teurer als ein größeres, also zusammengefasstes Darlehen. Daher fassen Sie möglichst alle Kredite zusammen, für die Sie höhere Zinsen zahlen. Ab diesem Zeitpunkt bedienen Sie anstelle mehrerer kleinerer Kredite nur noch diesen einen. Stellen Sie die Anfrage über den Netkredit24 Online-Kreditrechner und ermitteln für Ihren Wunschkredit den aktuellen Zinssatz. Einige unserer Partnerbanken übernehmen direkt die Ablösung Ihrer Kredite.
- Sie können zwischen 100 und 250.000 Euro suchen
- Wählen Sie zwischen verschiedenen Kreditangeboten
- Garantiert Schufa-neutral
Genial und effizient: Lawinen- und Schneeball-Methode im Überblick
Die Schulden abzubauen mit der Schneeball-Methode oder Lawinen-Methode, das klingt wie ein Wintermärchen, das selbst die Gebrüder Grimm vor Neid erblassen lassen dürfte. Die zwei erfolgreichen Methoden unterscheiden sich in der Art der Rückzahlung. Um es bildhaft zu schreiben, führen beide Wege ins Tal ohne Schulden. Die Strategien unterscheiden sich grundlegend.
- Bei der Lawinen-Methode tilgen Sie mit der höchsten Tilgungsrate den Kredit mit dem höchsten Zinssatz. Dadurch schmelzen die Schulden schneller und Sie sparen langfristig am meisten Geld. Jede zurück bezahlte Verbindlichkeit gibt Ihnen neuen Schwung – wie ein Schneeball, der immer größer wird und schließlich Ihre Schuldenlawine niederwalzt.
- Die Schneeball-Methode setzt allein auf Ihre Motivation, Schulden schnell abzubauen. Sie starten unabhängig vom Zinssatz mit der kleinsten Verbindlichkeit. Sie verhandeln bei den anderen Schulden niedrigere Raten. Die dadurch frei gewordenen Rückzahlungs-Raten fließen in den kleinsten Kredit. Sobald die kleinste Schuld getilgt ist, nehmen Sie das frei gewordene Geld und nehmen sich die nächstgrößere Verbindlichkeit vor. Die frühen Erfolgserlebnisse halten Sie auf Kurs und steigern Ihre Disziplin.
Welches der mathematischen Meisterwerke ist das Richtige? Wenn Sie vorwiegend Zinsen sparen wollen, ist die Lawinen-Methode unschlagbar. Brauchen Sie für Ihre Motivation hingegen sichtbare Fortschritte, um motiviert zu bleiben, ist die Schneeball-Methode der perfekte Ansporn.
Wenn nichts mehr geht: professionelle Hilfe für Ihren Schuldenplan
Sie haben das Gefühl, die Schuldenlast loszuwerden, überfordert Sie? Der Schuldenberg aus Rechnungen, Mahnungen und Kreditverträgen scheint unüberwindbar? Dann prüfen Sie ein Gespräch mit:
- Verbraucherzentrale
- Auf Schuldenregulierung spezialisierte Rechtsanwaltskanzlei
- Schuldnerberatung
- Kirchen und karitative Einrichtungen
- Beratungsstelle der Kommune
Diese professionellen Kredit-Notfallmanager analysieren auch bei aussichtslosen Situationen Ihre Finanzlage.
Unser Mental-Tipp: Diese Affirmationen unterstützen Sie beim effektiven Schuldenabbau
Stellen Sie sich vor, Sie hätten eine Geheimformel, die Sie beim Schuldenabbau unterstützt? Manchmal entscheidet über Erfolg oder Misserfolg erstaunlicherweise die mentale Einstellung. Positive Affirmationen sind dabei eine kraftvolle Unterstützung. Vielleicht fragen Sie sich gerade, wie einfache Sätze Ihre finanzielle Situation verbessern sollen? Indem Sie täglich bestärkende Sätze wiederholen. So kann Ihr Denken und Unterbewusstsein langfristig positiv beeinflusst werden und Ihr Verhalten beim Schuldenabbau verändern.
Für alle 7 Tage der Woche jeweils eine Affirmation für Sie:
- Ich bin fähig, meine Schulden Schritt für Schritt abzubauen.
- Ich treffe kluge finanzielle Entscheidungen, die mich dem Ziel Schuldenfreiheit näherbringen.
- Ich bin auf dem besten Weg zur finanziellen Stabilität und werde meine Schulden los.
- Meine Schuldsumme wird jeden Tag kleiner und meine finanzielle Stabilität wächst.
- Jeden Euro Schulden, den ich zurückbezahle, bringt mich meinem Ziel Schuldenabbau näher.
- Ich bin bereit, alles zu tun, um meine Schulden abzubauen und finanzielles Wohlbefinden zu erreichen.
- Mein Einkommen wächst und ich nutze es klug zur Schuldentilgung.
Wir wünschen viel Kraft und Erfolg bei Ihrem persönlichen Erfolgsgeheimnis auf dem Weg zur finanziellen Stabilität.
Fazit: Schulden clever abbauen mit Plan
Egal, ob Sie sich für Umschulden, Kredite zusammenlegen. Schneeball- oder die Lawinen-Methode entscheiden: Wichtig ist zu beginnen. Dank einer Schuldenliste gehen Sie systematisch vor und bewahren einen kühlen Kopf.
Welcher Kredit-Schachzug ist der Richtige für Sie? Keine Methode ist ein Zaubertrank für die Übernachtlösung aller finanziellen Probleme. Eher ein Kredit Frühjahrsputz, der nach dem Aufräumen Ordnung und Überblick schafft. Die Wahl der richtigen Methode hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Flexibel bleiben Sie, wenn sich mehrere Methoden kombinieren: Zuerst Kredite umschulden oder zusammenfassen und anschließend mit der Schneeball- oder Lawinen-Methode Schwung für den Schulden-Abbau holen.