Eigentümerdarlehen: Günstige Kredite für Haus- und Wohnungsbesitzer
Ideal geeignet, wenn Sie:
- existierende Kredite mit hohen Raten ablösen,
- neue Investitionen planen oder
- Ihre monatliche Belastung dauerhaft senken möchten.
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Was ist ein Eigentümerdarlehen?
Ein Eigentümerdarlehen ist ein maßgeschneiderter Ratenkredit, den Finanzdienstleister ausschließlich an Eigentümer:innen von Immobilien (Haus oder Eigentumswohnung) vergeben. Der zentrale Pluspunkt: Ihre Immobilie dient als zusätzliche Sicherheit, womit Zinssätze vielfach kosteneffizienter sind als bei standardmäßigen Ratenkrediten.
| Wer kann beantragen? | Nur Immobilieneigentümer:innen |
| Zweck | Modernisierung, Renovierung, Umschuldung vorhandener Kredite oder freie Verwendung (variabel) |
| Sicherheit | Immobilie als Sicherheit, meistens kein Grundbucheintrag erforderlich |
| Kreditrahmen | Meist zwischen 5.000€ und 80.000€; bis 250.000€ möglich |
| Laufzeiten | Für gewöhnlich 24 bis 120 Monate (2–10 Jahre) |
Das sagen unsere Kunden
Vorteile für Eigentümer:innen
- Attraktive Zinskonditionen: Vergleichbar mit Baufinanzierungszinsen, derzeit zwischen 3,2 % und 3,9 % effektiv p. a.
- Variable Verwendung: Frei nutzbar oder zweckgebunden für Immobilienprojekte, je nach Bank
- Lange Rückzahlungsfrist und niedrige Tilgungsrate: Im Vergleich zu Konsumentenkrediten signifikant längere Laufzeiten bei reduziertem Zinsniveau
- Umschuldung lohnt sich: Bestehende hochverzinste Kredite (z. B. Konsumkredit, Dispo) können durch kostenoptimierte Eigentümerdarlehen ersetzt werden
Ein Eigentümerdarlehen kombiniert minimierte Zinsbelastung mit Laufzeiten nach Wunsch und ist empfehlenswert bei Modernisierung, Umbau oder Umschuldung.
Unsere Partner für Ihre Finanzierung
Vergleichen Sie auf Netkredit24 ganz einfach verschiedenste Finanzierungsmöglichkeiten. Um für Sie das beste Angebot zu finden, arbeiten wir mit Partnern zusammen.
Ihre Möglichkeiten im Überblick
| Bessere Konditionen | Durch die Immobilie als Sicherheit liegen die Zinssätze fast immer deutlich unter nicht abgesicherten Ratenkrediten (vielfach 2–3 Prozentpunkte günstiger). |
| Lange Laufzeiten möglich | Teilweise bis zu 20 Jahre (240 Monate), wodurch Sie monatlich weniger zahlen. |
| Flexibler Verwendungszweck | Den Verwendungszweck, z. B. Renovierung, Modernisierung oder Umschuldung können Sie in der Regel individuell festlegen. |
| Einfache Beantragung | Diverse Anbieter vergeben Eigentümerdarlehen ohne einen teuren Grundbucheintrag; einfache Nachweise wie Grundbuchauszug sind üblicherweise ausreichend. |
| Umschuldung möglich | Teure private Kredite (z. B. Konsum oder Dispo) lassen sich in günstigere Immobilenkredite umwandeln, inklusive reduzierten monatlichen Raten. |
- Frei oder zweckgebunden: Je nach Bankgenehmigung können Sie das Darlehen auf vielseitige Weise in Anspruch nehmen oder an eine wohnwirtschaftliche Investition binden
- Hohe Kreditrahmen: Unter bestimmten Voraussetzungen bis 80 000 €, bei Eintragung der Grundschuld sogar bis über 300 000 € möglich
- Unkomplizierter Antragsprozess: Im Unterschied zur klassischen Baufinanzierung sind weniger Nachweise erforderlich
Beispiel einer Umschuldung
Der direkte Vergleich offenbart das Sparpotenzial:
💳 Privatkredit
40.000€, 8 Jahre Laufzeit, 7,9% → Zinskosten ca. 14.005€
🏡 Eigentümerdarlehen
40.000€, 8 Jahre, 4,9% → Zinskosten ca. 8.734€
→ Ersparnis über 5.000€
Als Eigentümer:in optimieren Sie mit einem besicherten Darlehen Ihre Finanzierungskonditionen. Profitieren Sie von deutlich niedrigeren Zinssätzen, flexibler Mittelverwendung und einer effizienten Umschuldungsmöglichkeit bestehender Verbindlichkeiten.
So funktioniert der Antrag bei Netkredit24
Ein Eigentümerkredit über Netkredit24 ist einfach, schnell und vollständig online beantragbar. Sie erhalten innerhalb weniger Sekunden passende Angebote: diskret, gebührenfrei und unverbindlich.
1.
Online-Anfrage stellen
Sie füllen das kurze Formular aus
(Angaben zu Einkommen, Immobilie, gewünschter Kreditsumme und Laufzeit).
2.
Angebote vergleichen
Innerhalb weniger Minuten erhalten Sie kostenlos Kreditangebote von verschiedenen Partnerbanken. Wählen Sie das passende Angebot aus. Zins, Laufzeit und Monatsrate lassen sich anpassen.
3.
Auszahlung nach Freigabe
Identifikation per Video-Ident und Upload der erforderlichen Dokumente. Nach erfolgreicher Prüfung wird das Geld innerhalb von 1–3 Werktagen ausgezahlt.
Zinsen, Laufzeiten und Konditionen im Überblick
Verschaffen Sie sich einen Überblick über die entscheidenden Faktoren im Vergleich, um ein auf Sie abgestimmtes Kreditmodell zu finden:
| 📊 Effektive Zinsen (10 Jahre) | zwischen 3,2% und 3,5% |
| 🏠 Durchschnittlicher Bauzins (10 Jahre) | ca. 3,35% |
| 🏦 EZB-Leitzins | 2,15%, der indirekt langfristiges Zinsniveau beeinflusst |
| 📉 Zinskorridor (10 Jahre) | 3% bis 3,5% laut Prognosen |
| 📆 Laufzeiten Eigentümerdarlehen | 24 bis 120 Monate (2–10 Jahre) bei Standardangeboten |
| 🔁 Maximale Laufzeiten (Einzelfälle) | bis zu 20 Jahre möglich bei einzelnen Kreditinstituten |
- Zinssätze: Auch wenn es sich um Wohnkredite handelt, liegen die effektiven Zinsen der Top-Angebote aktuell zwischen 3,2% und 3,5 % bei 10-jähriger Bindung, je nach Bank und Beleihungsgrad.
- Durchschnittsniveau: Vergleichsportale melden im Juli Durchschnittszinsen von ca. 3,35% für 10-jährige Laufzeiten .
- Einfluss des Leitzinses: Der EZB-Leitzins (2,15%) wirkt sich indirekt auf Kapitalmarktzinsen aus. So beeinflussen erhoffte Bewegungen dieser langfristigen Zinsen die Konditionen von Eigentümerdarlehen.
- Laufzeiten: Standardangebote reichen von 2 bis 10 Jahren mit fixen Raten und gleichbleibendem Zinssatz. Einzelne Banken gewähren im Übrigen Laufzeiten bis 20 Jahre, was sehr geringe Monatsraten ermöglicht .
Warum der Vergleich kritisch ist
- Kleine Unterschiede zahlen sich aus: Schon 0,2% Zinsunterschied bei einem Darlehen über 200.000€ führen über 20 Jahren zu mehreren Tausend Euro Ersparnis.
- Prognose: Fachleute erwarten weiterhin mittelfristig Zinssätze auf gleichbleibendem Niveau zwischen 3% und 3,5%.
Wann lohnt sich ein Eigentümerdarlehen besonders?
Ein Eigentümerkredit ist besonders sinnvoll, wenn Sie Kapital benötigen und den Wert Ihrer Immobilie bedarfsgerecht als Finanzierungsspielraum einsetzen möchten. Typische Anwendungsfälle sind beispielsweise:
| 🔄 Umschuldung teurer Kredite | Ersetzen Sie z. B. teure Konsumkredite oder den Dispokredit durch einen zinsoptimierten Eigentümerkredit. Monatliche Raten sind typischerweise verringert. |
| 🛠️ Modernisierung oder Renovierung | Neue Fenster, Dach oder energetische Sanierung? Eigentümerkredite sind erfahrungsgemäß rentabler als Bausparverträge oder gängige Ratenkredite. |
| 💸 Liquidität für größere Anschaffungen | Neues Auto, Urlaub, Pflegekosten oder Studium der Kinder: Ein Eigentümerdarlehen macht günstige Zinsen und lange Laufzeiten möglich. |
| 🏡 Vermeidung von Grundschuldeinträgen | Top-Angebote für Eigentümerfinanzierung kommen ohne Grundbucheintrag aus, was Ihnen Zeit und Notarkosten erspart. |
Beispiel: Umschuldung mit Ersparnis
| Vergleich | Konsumkredit (7,9 %) | Eigentümerdarlehen (3,9 %) |
|---|---|---|
| Kreditsumme | 50.000€ | 50.000€ |
| Laufzeit | 8 Jahre | 8 Jahre |
| Monatliche Rate | 699€ | 622€ |
| Zinskosten gesamt | 17.586€ | 9.088€ |
| Ersparnis | 8.480€ |
Entscheidungshilfe: Lohnt sich das Darlehen für Sie?
Ja, wenn Sie:
- bereits über eine abbezahlte oder teilweise belastete Immobilie verfügen
- bestehende Ratenkredite mit über 5% Zinsen bedienen
- Ihre monatliche Belastung senken möchten
- wenn Sie eine schnelle Auszahlung bevorzugen
Ein Eigentümerdarlehen ist besonders lohnenswert, wenn Sie entweder umschulden, modernisieren oder größere Anschaffungen finanzieren möchten.
Voraussetzungen für den Antrag
| Eigentum vorhanden | Haus oder Wohnung im Besitz (allein oder gemeinsam) |
| Wohnsitz | in Deutschland |
| Alter | mindestens 18 Jahre alt |
| Regelmäßiges Einkommen | Angestellte, Rentner, Selbstständige je nach Anbieter |
| Bonität | Positive SCHUFA von Vorteil, aber nicht zwingend ausschlaggebend |
SCHUFA Voraussetzungen
Ein zentraler Bestandteil der Kreditvergabe in Deutschland ist die Bonitätsprüfung, die durch eine SCHUFA-Abfrage ergänzt wird. Doch keine Sorge: Ein negativer Eintrag bedeutet nicht automatisch eine Ablehnung, insbesondere wenn Ihre Immobilie als werthaltige Sicherheit eingestuft wird, Sie ein stabiles Einkommen haben oder es sich um nachrangige oder bereits erledigte Negativmerkmale handelt. Einige Anbieter berücksichtigen auch alternative Bonitätsmerkmale wie Haushaltsrechnung, Kontoprüfung oder Grundbuchstatus.
Unser Tipp:
Welche Unterlagen sind erforderlich?
- Nachweis des Eigentums (Grundbuchauszug oder Grundsteuerbescheid)
- Einkommensnachweise (Lohnabrechnung oder Rentenbescheid)
- Aktuelle Kontoauszüge
Bei vielen Banken ist keine Eintragung ins Grundbuch erforderlich, was die gesamte Abwicklung beschleunigt.
Realistisch bleiben: Wann wird es schwierig?
- Laufende Privatinsolvenz
- Offene Inkassoverfahren
- Kein festes Einkommen oder befristetes Arbeitsverhältnis
- Keine nachweisbare Immobilie
In diesen Fällen ist ein Eigentümerdarlehen in der Regel nicht umsetzbar. Alternativ kommen Finanzierungslösungen wie eine Bürgschaft oder ein zweiter Antragsteller infrage.
Vorteile des Netkredit24-Vergleichs
- Kostenfrei und unverbindlich anfragen
- Über 60 Top-Banken im direkten Vergleich
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- Schnelle Kreditentscheidung innerhalb weniger Sekunden
- Auch bei mittlerer Bonität möglich
Mit Netkredit24 beantragen Sie Ihr Eigentümerdarlehen schnell, online und bequem. Sie erhalten maßgeschneiderte Finanzierungsvorschläge mit attraktiven Konditionen.
Fazit und Handlungsempfehlung
Ein Eigentümerdarlehen ist die clevere Lösung für alle, die eine Immobilie besitzen und ihre finanziellen Möglichkeiten erweitern möchten. Durch die Immobilie profitieren Sie von:
- deutlich günstigeren Konditionen
- höheren Kreditrahmen
- längeren Laufzeiten mit kleineren Monatsraten
- einfacher Beantragung ohne Grundbuchbelastung
Ob zur Umschuldung, Modernisierung oder für freie Investitionen: Netkredit24 hilft Ihnen, schnell und sicher das passende Angebot zu finden.
Ihre nächsten Schritte:
- Jetzt Angaben online übermitteln – in nur 3 Minuten
- Unverbindliche Kreditangebote einholen
- Wunschkredit auswählen und online abschließen
FAQ
Hier finden Sie Antworten auf die häufigsten Fragen rund um Eigentümerdarlehen über Netkredit24.
Ja. Das ist sogar einer der häufigsten Verwendungszwecke. Wenn Sie z. B. einen Ratenkredit mit hohem Zinssatz bedienen, können Sie diesen durch ein günstigeres Eigentümerdarlehen ablösen und Ihre monatliche Rate deutlich senken.
Nein, in den meisten Fällen nicht. Viele Eigentümerkredite erfordern keinen Grundbucheintrag. Die Immobilie dient als „weiche“ Sicherheit, die Ihre Bonität verbessert, ohne dass ein Eintrag nötig ist.
Sie benötigen einen Nachweis über Ihr Immobilieneigentum (z. B. Grundsteuerbescheid), Einkommensnachweise (letzte Lohnabrechnungen oder Rentenbescheid), Aktuelle Kontoauszüge und ggf. eine Haushaltsrechnung. Einige Finanzinstitute ermöglichen digitale Übermittlung per Upload oder Kontozugriff mit Zustimmung.
In der Regel innerhalb von 1 bis 3 Werktagen nach Genehmigung (je nach Darlehensgeber). Der gesamte Antragsprozess inklusive Legitimation dauert meist weniger als 30 Minuten.
Nein. Die Nutzung von Netkredit24 ist vollständig kostenlos und unverbindlich. Sie erhalten passende Angebote und entscheiden selbst, ob Sie eines davon annehmen.
Ja. Ein zweiter Antragsteller (z. B. Partner:in) kann Ihre Chancen auf bessere Konditionen erhöhen, vor allem bei schwächerer Bonität.
Je nach Anbieter sind verschiedene Verwendungszwecke möglich. Beispielsweise Renovierung, Sanierung, Umbau, Umschuldung bestehender Kredite oder freie Verwendung (Auto, Pflege, Ausbildung etc.).
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Netkredit24 in Zahlen
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500.000
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2012
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7
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